新浪財(cái)經(jīng)訊10月15日消息，上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室（SHIFD）、國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室（NIFD）今日在上海舉辦“上海國際金融中心論壇”，會(huì)議聚焦“金融基礎(chǔ)設(shè)施和國際金融中心建設(shè)”，陸金所副總經(jīng)理李蕓出席并發(fā)表演講。

李蕓表示，傳統(tǒng)金融業(yè)有以下痛點(diǎn)，二高一不高。服務(wù)成本高，門檻高，效率可能不高，互聯(lián)網(wǎng)人工智能介入賦能金融服務(wù)之后，出現(xiàn)很多變化，首先金融業(yè)線下到線上，產(chǎn)品線做了非常大擴(kuò)大。規(guī)模造就了好事情，規(guī)模讓客戶服務(wù)門檻從幾萬到幾千甚至更低，行業(yè)有普惠性價(jià)值。

以下是演講實(shí)錄：

感謝上海國際金融中心給陸金所機(jī)會(huì)讓我們今天來到這里跟大家分享，感謝在座貴賓。陸金所成立于2001年是上海科技金融發(fā)展見證這和實(shí)踐者。從陸金所全名開始，上海陸家嘴金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)股份有限公司，我們希望立足于上海，能夠深耕金融行業(yè)，助力上海國際金融中心建設(shè)初心。

1.0金融線上化。2.0平臺(tái)化，3.0擴(kuò)大到生態(tài)圈生態(tài)化和國際化。4.0智能財(cái)富管理。

金融和科技共融共生，兩者相互依靠，金融和科技未來可以提升金融服務(wù)能力上產(chǎn)生更多合作，金融科技可以借助線上流量和大數(shù)據(jù)、人工智能科技優(yōu)勢(shì)，為傳統(tǒng)金融注入一些賦能，具體實(shí)現(xiàn)應(yīng)該分四個(gè)方向。普惠性高、適應(yīng)性強(qiáng)、降本增效、支援實(shí)體。

傳統(tǒng)金融業(yè)有以下痛點(diǎn)，二高一不高。服務(wù)成本高，門檻高，效率可能不高，互聯(lián)網(wǎng)人工智能介入賦能金融服務(wù)之后，出現(xiàn)很多變化，首先金融業(yè)線下到線上，產(chǎn)品線做了非常大擴(kuò)大。規(guī)模造就了好事情，規(guī)模讓客戶服務(wù)門檻從幾萬到幾千甚至更低，行業(yè)有普惠性價(jià)值。科技賦能金融，陸金所希望提供一個(gè)簡(jiǎn)單安全有效投資理財(cái)，為客戶和社會(huì)帶來價(jià)值。

陸金所全方位線上服務(wù)，不受時(shí)間不受地區(qū)限制，實(shí)現(xiàn)（英文），接著不斷優(yōu)化和簡(jiǎn)化，客戶旅程，主張經(jīng)營客群，經(jīng)營客戶體驗(yàn)，最終目的是希望能夠提供服務(wù)給客人，讓客人滿意，滿意之后讓客人喜歡，希望客戶能夠推薦，能夠變成品牌非常重要的推薦品牌大使。這期間整個(gè)流程里面，全流程中必須做買點(diǎn)，希望利用人工智能主動(dòng)發(fā)覺客人可能碰到的問題，提供及時(shí)服務(wù)，希望能夠達(dá)到客人零痛點(diǎn)，無斷點(diǎn)客戶旅程。

產(chǎn)品部分，因?yàn)楫a(chǎn)品比較豐富，主要目的是希望能夠滿足客群不同需求，大眾到合格投資人，所有交易、客戶需求都能夠通過線上滿足。為了做這個(gè)事情也是希望能夠?qū)崿F(xiàn)資金流動(dòng)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

陸金所靠一千名員工，我們服務(wù)超過400個(gè)城市，4300萬注冊(cè)用戶，客戶開戶到投資只需要5分鐘，最近一年開戶人數(shù)有超過一半客人是來自二到五線城市，希望能夠普惠價(jià)值。

適當(dāng)性和安全性，大數(shù)據(jù)智慧分析可以精確用戶畫像，產(chǎn)品適當(dāng)匹配，提供客戶完整清晰產(chǎn)品說明和信息揭露。以免導(dǎo)致任何不必要銷售誤導(dǎo)，信息透明可查，我們希望可以幫助產(chǎn)品追溯監(jiān)控。高標(biāo)準(zhǔn)智能機(jī)器人服務(wù)，除了避免交易中斷點(diǎn)，也希望讓客人安心推動(dòng)監(jiān)管科技運(yùn)用與發(fā)展，賦能客戶咨詢，保護(hù)，金融監(jiān)管執(zhí)行。客戶普遍存在幾個(gè)痛點(diǎn)，比如投資者理財(cái)專業(yè)知識(shí)不足，產(chǎn)品信息不對(duì)稱，不完整，客戶可能對(duì)自我風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力認(rèn)知偏差，理財(cái)適當(dāng)性匹配問題變得更加重要。陸金所有自己發(fā)展KYC4.0，運(yùn)用核心技術(shù)，透過數(shù)百個(gè)標(biāo)簽以及機(jī)器人學(xué)習(xí)，對(duì)客戶財(cái)務(wù)和消費(fèi)行為偏好持有的產(chǎn)品和適當(dāng)性持有的產(chǎn)品進(jìn)行了很多比對(duì)，主要目的是希望能夠提供客人，不是只有個(gè)人化，還是需要?jiǎng)討B(tài)化，專業(yè)化，更重要是提供適合客人的產(chǎn)品智慧匹配。如果KYC系統(tǒng)幫助客人做匹配，還有一個(gè)是KYP，系統(tǒng)及時(shí)提示風(fēng)險(xiǎn)，客人選擇產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力承受能力有錯(cuò)配，必須適當(dāng)把這個(gè)提示給客人，以確?？蛻艚灰走m當(dāng)。

KYC實(shí)現(xiàn)超過3萬一筆產(chǎn)品與投資匹配，同時(shí)累計(jì)240萬筆交易，共計(jì)3850萬億交易做了適當(dāng)提示和阻擋。

降本增效，一站式服務(wù)，全面線上化科技代替簡(jiǎn)單重復(fù)性高交易，釋放人力服務(wù)，提升服務(wù)效率。透過基數(shù)提升安全防范能力，協(xié)助風(fēng)控安全審核。平臺(tái)因?yàn)槭墙鹑诳萍假x能，平臺(tái)有超過十大類一百多以上子分類超過五千個(gè)產(chǎn)品運(yùn)營可以在平臺(tái)上完成。放眼未來人工智能、機(jī)器人，對(duì)于各個(gè)行業(yè)，銀行、保險(xiǎn)、證券業(yè)帶來很多影響。如果知道怎么用是很大機(jī)會(huì)點(diǎn)。

科技賦能拓展業(yè)務(wù)是一個(gè)機(jī)會(huì)點(diǎn)，可以打破地理、時(shí)間限制，打通客群，連接產(chǎn)品線，通過線上綜合平臺(tái)，從單一產(chǎn)品擴(kuò)展到全方位產(chǎn)品管理，延伸業(yè)務(wù)范圍。做到全區(qū)域、全客群、全服務(wù)。

希望通過科技賦能增加服務(wù)能力，提升專業(yè)。通過AI可以把簡(jiǎn)單重復(fù)性高的服務(wù)用人工智能取代，釋放人力，將人力投入可以產(chǎn)生更多專業(yè)服務(wù)部分提供給客人。深入了解KYC，這件事情是非常重要，可以用客戶喜歡方法，客戶習(xí)慣界面提供客人適合產(chǎn)品和服務(wù)。

科技賦能讓客人體驗(yàn)更貼心，有溫度的服務(wù)。陸金所前面談到除了KYC、KYP，我們有另外一件事情KYI，目的是希望融入經(jīng)濟(jì)行為學(xué)理論設(shè)計(jì)，希望更深層次了解客戶對(duì)金融偏好需求，為客戶生命全周期，不同時(shí)間，不同地點(diǎn)，不同階段，不同需求提供適當(dāng)?shù)姆?wù)。KYI注重加入行為數(shù)據(jù)模塊，通常透過積累和分析用戶，在平臺(tái)端五大行為，包括長期行為，短期行為，產(chǎn)品偏好，服務(wù)偏好，使用習(xí)慣，融合所有經(jīng)濟(jì)行為之后，能夠在客戶投前投中，不同階段整個(gè)旅程里面布了超過十萬個(gè)神經(jīng)觸點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)全方位、全流程布點(diǎn)金融平臺(tái)，希望客戶進(jìn)來開始，整個(gè)旅程里面提供客戶完整的服務(wù)。

金融科技是用科技手段提高金融服務(wù)效率，但是本職仍然是金融業(yè)，堅(jiān)實(shí)DNA是我們的能力，通過風(fēng)險(xiǎn)管理、AI智慧，大數(shù)據(jù)，云計(jì)算，ABCDE，AI、BI、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、執(zhí)行力，金融科技不僅僅是技術(shù)驅(qū)動(dòng)結(jié)果，更是堅(jiān)守金融本質(zhì)和規(guī)律體現(xiàn)。

來源：同花順財(cái)經(jīng)