近年來，隨著AI科技技術的突飛猛進，“人工智能”已融入到了各行各業(yè)，逐漸成為了企業(yè)發(fā)力的“關鍵點”。特別是智能投顧，一直被視為AI科技最看好的落地領域，備受市場追捧。相信大家都好奇，這些對咱的投資理財來說，意味著什么呢？或者說，隨著AI的逐步落地，未來投資理財會有哪些新趨勢？今天生財君就帶大家來了解了解。

所謂智能投顧，是將人工智能、大數(shù)據(jù)等為代表的新興技術融合到傳統(tǒng)投資顧問業(yè)務的各個環(huán)節(jié)之中，基于客戶自身風險偏好與承受能力、財務狀況、生命周期，運用現(xiàn)代投資組合理論，通過智能算法搭建模型，可以為用戶提供更為客觀全面的資產(chǎn)配置規(guī)劃和組合資產(chǎn)交易等全方位的服務。

傳統(tǒng)銀行一直被視為AI技術最好的落地場景。今天就以浦發(fā)銀行為例，來看看AI到底怎么改變了咱的投資理財。據(jù)介紹，自“十三五”開局提出“數(shù)字化”戰(zhàn)略以來，浦發(fā)銀行就充分發(fā)揮信息科技先行優(yōu)勢，持續(xù)加大科技投入力度，以數(shù)字化技術的研究、引入和應用為切入點，集約化布局全行業(yè)務創(chuàng)新戰(zhàn)略。2016年11月，浦發(fā)銀行在業(yè)內(nèi)率先推出智能投顧1.0——財智機器人，實現(xiàn)了一鍵資產(chǎn)診斷并推薦財富產(chǎn)品、一鍵下單交易等服務。

通過運用人工智能、量化交易等技術迭代，浦發(fā)銀行不斷規(guī)劃“浦發(fā)大腦”建設。2017年底其發(fā)布了業(yè)內(nèi)首款實現(xiàn)VoiceID和AI交互的智能APP，并在APP中推出融合智能算法技術的智能投顧2.0——“浦發(fā)極客智投”，形成了用戶分析、策略制定、產(chǎn)品遴選、交易執(zhí)行、賬戶持續(xù)跟蹤再分析的全流程閉環(huán)智能投顧服務。

今年年初，浦發(fā)銀行正式提出未來五年全行發(fā)展的戰(zhàn)略目標，以客戶為中心，科技引領，打造一流數(shù)字生態(tài)銀行，推動該行實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。浦發(fā)銀行還表示，智能投顧將會大幅熨平金融服務的層級和時空，給金融的業(yè)態(tài)展現(xiàn)、內(nèi)在動能、服務效率帶來革命性的改變，今年還將推出智能投顧3.0版。

舉個例子，如果你是一個投資小白，你會遇到的問題有：無所適從，看不懂盤，摸不清風向，不懂定制，資金不夠充裕等。

在極客智投3.0，你可以通過撥動指針，隨時看到各種智能投產(chǎn)品的組合業(yè)績。3.0版特地升級了智能組合服務，基于浦發(fā)銀行龐大的歷史數(shù)據(jù)和客戶標簽，不僅可以享受覆蓋全球8大類資產(chǎn)配置的投資組合，還分別使用于不同風險承受能力的客戶。此外，對于玩過其他智能投顧產(chǎn)品的新手而言，門檻金額過高是一大痛點。但在極客智投3.0中，1000元即是玩轉(zhuǎn)智投組合的敲門磚。

有分析指出，智能投顧的服務流程較為簡便，全流程均可在互聯(lián)網(wǎng)上實現(xiàn)，相對標準和便捷，一般只需幾個步驟，短短幾分鐘就可完成。同時，相比人工投資顧問，智能投顧服務的使用門檻更低。

當前，智能投顧在銀行、基金、證券和第三方財富管理機構(gòu)中的應用逐步邁入實務階段，開始真正為更多客戶提供需求適配的資產(chǎn)配置建議和資產(chǎn)組合推薦服務。有專家指出，智能投顧依靠新興技術的發(fā)展，突破了傳統(tǒng)的時空和服務人數(shù)的限制，同時也避免了金融機構(gòu)出于自生業(yè)績指標對客戶施加的銷售導向，減少人為的主觀情緒波動，保證投資顧問服務的專業(yè)度。

為順應人工智能發(fā)展趨勢，浦發(fā)銀行副行長潘衛(wèi)東還表示，浦發(fā)銀行已發(fā)起成立了開放性的智能金融創(chuàng)新聯(lián)盟，百度、科大訊飛、上海清算所等首批加入，后續(xù)還將適時擴大創(chuàng)新聯(lián)盟范圍。通過搭建集各方智慧的智能金融創(chuàng)新平臺，遵循開放共贏的合作理念，發(fā)揮各方優(yōu)勢，將努力實現(xiàn)人工智能在金融領域的創(chuàng)新探索和深度應用。