在區(qū)塊鏈的創(chuàng)新和應用探索中，金融是最主要的領域，現(xiàn)階段主要的區(qū)塊鏈應用探索和實踐，也都是圍繞金融領域展開的。我們相信，中國一定會成為區(qū)塊鏈的領導者。區(qū)塊鏈行業(yè)將在全球范圍掀起浪潮，屆時國內(nèi)也會進一步加大腳步。區(qū)塊鏈就像1968年誕生的第一代信息互聯(lián)網(wǎng)一般，擁有無限可能性。區(qū)塊鏈現(xiàn)在就需要像復雜美這樣的開發(fā)團隊，去把它應用到適合它的場景里去，去完善它的機制，乃至去重新定義它。毫無疑問，復雜美經(jīng)過這幾年努力，已經(jīng)沖向了第一陣營。

典型的應用包括比特幣、萊特幣等電子貨幣，更加安全公開的分布式記賬系統(tǒng)、支付清算系統(tǒng)等。近期興起的瑞波（Ripple）、以太坊（Ethereum）等二代區(qū)塊鏈技術，將區(qū)塊鏈推向了應用研發(fā)階段。發(fā)達國家的清算所、存托所、交易所、投資銀行、商業(yè)銀行、經(jīng)紀商等金融機構(gòu)，紛紛開始在跨境支付、證券交易結(jié)算和證券發(fā)行等領域推進應用探索。

數(shù)字貨幣

比特幣是目前區(qū)塊鏈技術最廣泛、最成功的運用。而在比特幣基礎上，又衍生出了大量其他種類的去中心化數(shù)字貨幣，統(tǒng)稱為“競爭幣”或“山寨幣”。

支付清算

現(xiàn)階段商業(yè)貿(mào)易的交易支付、清算都要借助銀行體系。這種傳統(tǒng)的通過銀行方式進行的交易要經(jīng)過開戶行、對手行、清算組織、境外銀行（代理行或本行境外分支機構(gòu)）等多個組織及較為繁冗的處理流程。

在此過程中每一個機構(gòu)都有自己的賬務系統(tǒng)，彼此之間需要建立代理關系；每筆交易需要在本銀行記錄，與交易對手進行清算和對賬等，導致整個過程花費時間較長、使用成本較高。

與傳統(tǒng)支付體系相比，區(qū)塊鏈支付可以為交易雙方直接進行端到端支付，不涉及中間機構(gòu)，在提高速度和降低成本方面能得到大幅的改善。尤其是跨境支付方面，如果基于區(qū)塊鏈技術構(gòu)建一套通用的分布式銀行間金融交易系統(tǒng)，可為用戶提供全球范圍的跨境、任意幣種的實時支付清算服務，跨境支付將會變得便捷和低廉。

在跨境支付領域，Ripple支付體系已經(jīng)開始了的實驗性應用，主要為加人聯(lián)盟內(nèi)的成員商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)提供基于區(qū)塊鏈協(xié)議的外匯轉(zhuǎn)賬方案。

數(shù)字票據(jù)

目前，國際區(qū)塊鏈聯(lián)盟R3CEV聯(lián)合以太坊、微軟共同研發(fā)了一套基于區(qū)塊鏈技術的商業(yè)票據(jù)交易系統(tǒng)，包括高盛、摩根大通、瑞士聯(lián)合銀行、巴克萊銀行等著名國際金融機構(gòu)加入了試用，并對票據(jù)交易、票據(jù)簽發(fā)、票據(jù)贖回等功能進行了公開測試。

而國內(nèi)，美的金融和海航集團均已聯(lián)手杭州復雜美共同打造區(qū)塊鏈票據(jù)平臺，京東金融、恒生電子也在開始探索。

與現(xiàn)有電子票據(jù)體系的技術支撐架構(gòu)完全不同，該種類數(shù)字票據(jù)可在具備目前電子票據(jù)的所有功能和優(yōu)點的基礎上，進一步融合區(qū)塊鏈技術的優(yōu)勢，成為了一種更安全、更智能、更便捷的票據(jù)形態(tài)。

數(shù)字票據(jù)主要具有以下核心優(yōu)勢：

一是可實現(xiàn)票據(jù)價值傳遞的去中心化。在傳統(tǒng)票據(jù)交易中，往往需要由票據(jù)交易中心進行交易信息的轉(zhuǎn)發(fā)和管理；而借助區(qū)塊鏈技術，則可實現(xiàn)點對點交易，有效去除票據(jù)交易中心角色。

二是能夠有效防范票據(jù)市場風險。區(qū)塊鏈由于具有不可篡改的時間戳和全網(wǎng)公開的特性，一旦交易完成，將不會存在賴賬現(xiàn)象，從而避免了紙票“一票多賣”、電票打款背書不同步的問題。

三是系統(tǒng)的搭建、維護及數(shù)據(jù)存儲可以大大降低成本。采用區(qū)塊鏈技術框架不需要中心服務器，可以節(jié)省系統(tǒng)開發(fā)、接人及后期維護的成本，并且大大減少了系統(tǒng)中心化帶來的運營風險和操作風險。

除了上述三點之外，針對于金融領域，銀行業(yè)還會在征信管理體系中應用區(qū)塊鏈、云計算、云計算解決方案等。

信貸

目前，商業(yè)銀行信貸業(yè)務的開展，無論是針對企業(yè)還是個人，最基礎的考慮因素都是借款主體本身所具備的金融信用。商業(yè)銀行將每個借款主體的信用信息及還款情況上傳至央行的征信中心，需要查詢時，在客戶授權的前提下，再從央行征信中心下載信息以供參考。

這其中存在信息不完整、數(shù)據(jù)更新不及時、效率較低、使用成本高等問題。在征信領域，區(qū)塊鏈的優(yōu)勢在于可依靠程序算法自動記錄信用相關信息，并存儲在區(qū)塊鏈網(wǎng)絡的每一臺計算機上，信息透明、不可篡改、使用成本低。

商業(yè)銀行可以用加密的形式存儲并共享客戶在本機構(gòu)的信用信息，客戶申請貸款時，貸款機構(gòu)在獲得授權后可通過直接調(diào)取區(qū)塊鏈的相應信息數(shù)據(jù)直接完成征信，而不必再到央行申請征信信息查詢。

權益證明和交易所證券交易

在區(qū)塊鏈系統(tǒng)中，交易信息具有不可篡改性和不可抵賴性。該屬性可充分應用于對權益的所有者進行確權。對于需要永久性存儲的交易記錄，區(qū)塊鏈是理想的解決方案，可適用于房產(chǎn)所有權、車輛所有權、股權交易等場景。

其中，股權證明是目前嘗試應用最多的領域：股權所有者憑借私鑰，可證明對該股權的所有權，股權轉(zhuǎn)讓時通過區(qū)塊鏈系統(tǒng)轉(zhuǎn)讓給下家，產(chǎn)權明晰、記錄明確、整個過程也無需第三方的參與。

目前，歐美各大金融機構(gòu)和交易所紛紛開展區(qū)塊鏈技術在證券交易方面的應用研究，探索利用區(qū)塊鏈技術提升交易和結(jié)算效率，以區(qū)塊鏈為藍本打造下一代金融資產(chǎn)交易平臺。

在所有交易所中，納斯達克證券交易所表現(xiàn)最為激進。其目前已正式上線了FLinq區(qū)塊鏈私募證券交易平臺，可以為使用者提供管理估值的儀表盤、權益變化時間軸示意圖、投資者個人股權證明等功能，使發(fā)行公司和投資者能更好地跟蹤和管理證券信息。

此外，紐交所、澳洲交易所、韓國交易所也在積極推進區(qū)塊鏈技術的探索與實踐。

保險管理

隨著區(qū)塊鏈技術的發(fā)展，未來關于個人的健康狀況、發(fā)生事故記錄等信息可能會上傳至區(qū)塊鏈中，使保險公司在客戶投保時可以更加及時、準確地獲得風險信息，從而降低核保成本、提升效率。

區(qū)塊鏈的共享透明特點降低了信息不對稱，還可降低逆向選擇風險；而其歷史可追蹤的特點，則有利于減少道德風險，進而降低保險的管理難度和管理成本。

金融審計

由于區(qū)塊鏈技術能夠保證所有數(shù)據(jù)的完整性、永久性和不可更改性，因而可有效解決審計行業(yè)在交易取證、追蹤、關聯(lián)、回溯等方面的難點和痛點。