你是否有聽(tīng)過(guò)，利用人工智能協(xié)助投資理財(cái)?shù)膽?yīng)用？2017年底時(shí)，加拿大多倫多證交所首度掛牌，以人工智能(AI)操作指數(shù)股票型基金(ETF)，并以AI做出決策、投資全球股市。

元大投信總經(jīng)理劉宗圣認(rèn)為，在投資理財(cái)方面，「AI」一詞將分為兩種意涵，一是「ArTIficial Intelligence」，其二則是「AutomaTIon InteracTIon」。而現(xiàn)今證券AI仍屬于后者，因?yàn)槿皂毻高^(guò)市場(chǎng)價(jià)格驅(qū)動(dòng)股票走勢(shì)。

為什么投資理財(cái)?shù)腁I并不等同于「ArTIficial Intelligence」？劉宗圣解釋，股市永遠(yuǎn)只有贏家跟輸家，而沒(méi)有專家，因此AI不可能成為理財(cái)專家；不過(guò)未來(lái)人類應(yīng)該要與機(jī)器相互結(jié)合，創(chuàng)造出四大趨勢(shì)：透過(guò)機(jī)器自動(dòng)化模擬理財(cái)、AI經(jīng)紀(jì)人(Broker)、AI顧問(wèn)(Advisor)，以及AI策略規(guī)劃師(Planner)。

端看現(xiàn)今趨勢(shì)，「人+AI」與「人+機(jī)器人」是目前國(guó)際的投資趨勢(shì)；在FinTech的基礎(chǔ)情況下，投資內(nèi)容包含了金流、交易流、產(chǎn)品流，以及信息流。目前的投資信托公司可以提供的服務(wù)是將基金現(xiàn)金化。

「對(duì)于投信而言，客戶的第一哩路一定是理財(cái)，最后一哩路才是獲取信息報(bào)酬?！箘⒆谑フJ(rèn)為，若是要將AI融入投資理財(cái)中，先決條件是要將基金現(xiàn)金化、現(xiàn)金基金化，兩相結(jié)合后即開(kāi)啟了第一哩路，如此一來(lái)可將人們小錢(qián)、散錢(qián)與零錢(qián)，達(dá)到增值功能。

近年來(lái)，隨著ETF產(chǎn)品的發(fā)展進(jìn)入同質(zhì)化，開(kāi)始出現(xiàn)削價(jià)競(jìng)爭(zhēng)的局面，未來(lái)勢(shì)必這一類的產(chǎn)品必須轉(zhuǎn)變；AI的正好成為這一類投資理財(cái)產(chǎn)品的轉(zhuǎn)折點(diǎn)；未來(lái)客戶可透過(guò)智能投資類的平臺(tái)；根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)屬性與過(guò)往投資偏好，經(jīng)由AI技術(shù)算出適合每一個(gè)投資人的投資組合。