你是否有聽過，利用人工智能協(xié)助投資理財?shù)膽?yīng)用？2017年底時，加拿大多倫多證交所首度掛牌，以人工智能(AI)操作指數(shù)股票型基金(ETF)，并以AI做出決策、投資全球股市。

元大投信總經(jīng)理劉宗圣認為，在投資理財方面，「AI」一詞將分為兩種意涵，一是「ArTIficial Intelligence」，其二則是「AutomaTIon InteracTIon」。而現(xiàn)今證券AI仍屬于后者，因為仍須透過市場價格驅(qū)動股票走勢。

為什么投資理財?shù)腁I并不等同于「ArTIficial Intelligence」？劉宗圣解釋，股市永遠只有贏家跟輸家，而沒有專家，因此AI不可能成為理財專家；不過未來人類應(yīng)該要與機器相互結(jié)合，創(chuàng)造出四大趨勢：透過機器自動化模擬理財、AI經(jīng)紀人(Broker)、AI顧問(Advisor)，以及AI策略規(guī)劃師(Planner)。

端看現(xiàn)今趨勢，「人+AI」與「人+機器人」是目前國際的投資趨勢；在FinTech的基礎(chǔ)情況下，投資內(nèi)容包含了金流、交易流、產(chǎn)品流，以及信息流。目前的投資信托公司可以提供的服務(wù)是將基金現(xiàn)金化。

「對于投信而言，客戶的第一哩路一定是理財，最后一哩路才是獲取信息報酬?！箘⒆谑フJ為，若是要將AI融入投資理財中，先決條件是要將基金現(xiàn)金化、現(xiàn)金基金化，兩相結(jié)合后即開啟了第一哩路，如此一來可將人們小錢、散錢與零錢，達到增值功能。

近年來，隨著ETF產(chǎn)品的發(fā)展進入同質(zhì)化，開始出現(xiàn)削價競爭的局面，未來勢必這一類的產(chǎn)品必須轉(zhuǎn)變；AI的正好成為這一類投資理財產(chǎn)品的轉(zhuǎn)折點；未來客戶可透過智能投資類的平臺；根據(jù)自身的風險屬性與過往投資偏好，經(jīng)由AI技術(shù)算出適合每一個投資人的投資組合。