手機支付方案層出不窮。

IT服務(wù)商中科金財CEO朱燁東告訴記者，近期該公司將與中國銀聯(lián)推出基于手機音頻插口的刷卡器手機支付方案，即移動POS，將日常由銀聯(lián)或銀行線下鋪設(shè)的POS裝置，安裝在手機上，形成全新的手機支付方案。

8月7日，記者就此向商業(yè)銀行及中國銀聯(lián)相關(guān)人士詢問，銀聯(lián)方面確實在研究這項最新的手機支付方案，但目前該方案在安全性、便利性方面，主要適用于個人用戶，一旦涉及大規(guī)模的商戶應(yīng)用，相關(guān)安全、標準問題如何解決，還在研究中。

商業(yè)模式存疑

在此次移動 POS方案出臺前，手機支付領(lǐng)域的應(yīng)用模式主要有四種，即SIM卡、SD卡、貼膜、NFC手機等，不同模式依賴的手機具體介質(zhì)不同。

特別是今年6月份，中國移動與銀聯(lián)結(jié)束了曠日持久的技術(shù)標準(13.56MHZ和2.4G)之爭，簽署合作框架協(xié)議后，市場更期待銀聯(lián)標準商用的全面啟動。

不過，此次全新的移動POS方案，是由銀聯(lián)而非運營商率先推出，也讓市場頗為意外。

按照前述幾種方案的優(yōu)劣比較，更換支持手機支付的SIM卡和SD卡成本較低，但需要銀行、運營商和銀聯(lián)等多方合作，更換NFC手機，則成本較高。

由于銀聯(lián)已經(jīng)有SD卡等成本較有優(yōu)勢的支付方案，運營商跟進推出一個低成本的方案應(yīng)對競爭應(yīng)屬合理，不過與外界想象不同，此次移動POS方案仍由銀聯(lián)和相關(guān)第三方推出，運營商并不能從中分成。

“運營商在移動POS方案中，只是一個渠道，收取流量費，并沒有交易收入的提成。”相關(guān)人士告訴記者。

一家銀行的手機支付項目負責人也認為，或許是沒有看清楚商業(yè)模式，運營商目前在手機支付領(lǐng)域的動作并不多。

移動POS看似解決了手機支付的便利性和成本問題，移動刷卡器的成本顯著低于POS，今后用戶只要在自己手機的音頻插口安上刷卡器，拿自己的銀聯(lián)卡刷卡，就可以完成支付。

但最大的質(zhì)疑來自安全性和應(yīng)用空間。前述銀行人士認為，如果是在自己的手機上刷卡，一般用戶會放心，但如果到商戶的手機上刷卡，安全性能否過關(guān)是一大障礙。另外，這個刷卡器的成本，是由用戶自己購買、收單銀行、銀聯(lián)、還是第三方支付，還沒有確定。

銀行顧慮多

在前述銀行負責人看來，傳統(tǒng)支付領(lǐng)域銀行和銀聯(lián)發(fā)卡、轉(zhuǎn)接、收單分成的機制，在移動POS領(lǐng)域不一定適用。就算適用，在安全性等問題解決之前，也不一定能取得應(yīng)用上的成功，因此他們選擇觀望。

事實上，在雷聲大雨點小的手機支付領(lǐng)域，銀行的步伐一直緩慢，多數(shù)銀行仍然愿意專注在手機銀行階段，而不愿意進入手機支付階段。

寧波銀行近期推出了該行基于IPHONE版的手機銀行，并在銀行內(nèi)新設(shè)了支持其業(yè)務(wù)的科技部。該行行長助理王勇杰介紹，網(wǎng)點一個客戶做一筆簡單的交易，銀行需要承受的人均成本約4元，如果客戶較多使用手機銀行，完成轉(zhuǎn)賬、查詢、匯款等基本業(yè)務(wù)，就會減輕銀行的壓力。

至于將來是否會推出手機支付產(chǎn)品時，王勇杰則表示這是長遠安排，短期內(nèi)先要把手機銀行業(yè)務(wù)服務(wù)好。

寧波銀行道出了目前多數(shù)銀行的真實想法，和銀聯(lián)等機構(gòu)在手機支付領(lǐng)域不斷推陳出新相比，目前銀行在是否進入大規(guī)模手機支付領(lǐng)域，仍顯得顧慮重重。

“還是那句話，這個領(lǐng)域的商業(yè)模式還沒有完全清晰，移動POS最終會是一個革新產(chǎn)品，還是只曇花一現(xiàn)，還不好說。”前述銀行負責人認為。

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