狂熱追捧背后 移動(dòng)支付仍存兩大難題
時(shí)間：2010-05-13 10:08:34
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[導(dǎo)讀]在近日召開的“2010中國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)論壇”上，參會(huì)各方都因日漸增長(zhǎng)的移動(dòng)支付市場(chǎng)興奮不已，躍躍欲試力爭(zhēng)分得一杯羹。但是移動(dòng)支付暫無(wú)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和用戶擔(dān)憂安全問題的現(xiàn)狀使得移動(dòng)支付高調(diào)起步的身姿略顯“蹣跚”。
在近日召開的“2010中國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)論壇”上，參會(huì)各方都因日漸增長(zhǎng)的移動(dòng)支付市場(chǎng)興奮不已，躍躍欲試力爭(zhēng)分得一杯羹。但是移動(dòng)支付暫無(wú)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和用戶擔(dān)憂安全問題的現(xiàn)狀使得移動(dòng)支付高調(diào)起步的身姿略顯“蹣跚”。
標(biāo)準(zhǔn)不一 多方競(jìng)跑
移動(dòng)支付也就是手機(jī)支付，簡(jiǎn)而言之，就是允許移動(dòng)用戶使用其移動(dòng)終端(通常是手機(jī))對(duì)所消費(fèi)的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。完整意義上的手機(jī)支付，應(yīng)當(dāng)能實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程和近場(chǎng)支付、大額和小額支付;應(yīng)用領(lǐng)域不僅能替代原有銀行卡使用的范圍，還能涵蓋銀行卡使用不便的場(chǎng)合。
據(jù)了解，目前手機(jī)支付方式有兩種：第一種途徑是費(fèi)用通過手機(jī)賬單收取，用戶在支付其手機(jī)賬單的同時(shí)支付了這一費(fèi)用;第二種途徑是費(fèi)用從用戶的銀行賬戶(即借記賬戶)或信用卡賬戶中扣除，在該方式中，手機(jī)只是一個(gè)簡(jiǎn)單的信息通道，將用戶的銀行賬號(hào)或信用卡號(hào)與其手機(jī)號(hào)聯(lián)接起來(lái)。
另外，作為手機(jī)支付中的重要組成部分，目前國(guó)際主流的近距支付解決方案有四種，包括NFC、RFID -SIM、SIMPass和智能SD卡，目前，中國(guó)移動(dòng)選擇了RFID -SIM技術(shù)，中國(guó)電信和中國(guó)聯(lián)通則選擇了SIMPass技術(shù)，而中國(guó)銀聯(lián)選擇了智能SD卡解決方案。
“目前倘若使用移動(dòng)支付，現(xiàn)在面臨是換卡還是換手機(jī)的問題。”大唐微電子技術(shù)有限公司市場(chǎng)部產(chǎn)品經(jīng)理何國(guó)凡對(duì)中國(guó)商報(bào)記者說(shuō)道。NFC的最大缺陷在于用戶若要使用手機(jī)支付，必須更換帶有NFC功能的手機(jī)。而中國(guó)移動(dòng)目前主推的基于2.4GHz的RFID-SIM和NFC相比，用戶只需換SIM卡，免去了更換手機(jī)的麻煩。
事實(shí)上，運(yùn)營(yíng)商之間乃至運(yùn)營(yíng)商和銀聯(lián)之間的手機(jī)支付硬件標(biāo)準(zhǔn)都存在差異，使得國(guó)內(nèi)手機(jī)支付的未來(lái)市場(chǎng)很有可能出現(xiàn)不“兼容”的問題。
可以看到的是，工信部開始有意制定統(tǒng)一的游戲規(guī)則。據(jù)工信部科技司副司長(zhǎng)代曉慧透露，目前工信部科技司和通信發(fā)展司正在積極協(xié)調(diào)，開展小額手機(jī)支付標(biāo)準(zhǔn)的研究和制定工作，并組織有關(guān)機(jī)構(gòu)和專家籌備下一步的標(biāo)準(zhǔn)制定工作。
另外，國(guó)家金卡辦主任、中國(guó)信息產(chǎn)業(yè)商會(huì)會(huì)長(zhǎng)張琪亦表示，未來(lái)中國(guó)一定要有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)?！耙?yàn)槲覀兊漠a(chǎn)業(yè)無(wú)法應(yīng)對(duì)多種標(biāo)準(zhǔn)需求，產(chǎn)業(yè)太分散，不可能形成規(guī)模與合力。”據(jù)她透露，移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)工作組目前正在開展移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)體系研究和相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)制定工作。
有意思的是，運(yùn)營(yíng)商和銀聯(lián)之間的合作已經(jīng)初露端倪。
在“2010中國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)論壇”舉辦的同一天，由中國(guó)銀聯(lián)攜手工行、中行、建行、交行、長(zhǎng)沙銀行推出的金融標(biāo)準(zhǔn)長(zhǎng)沙市民卡正式亮相。同時(shí)，以長(zhǎng)沙市民卡為載體，中國(guó)銀聯(lián)和中國(guó)聯(lián)通在湖南共同推廣銀聯(lián)手機(jī)支付業(yè)務(wù)。
據(jù)了解，此次首發(fā)的金融標(biāo)準(zhǔn)長(zhǎng)沙市民卡，初步開通的主要功能包括：自動(dòng)圈存(即充值)、公交乘車支付、手機(jī)支付、水電煤氣電話繳費(fèi)、超市購(gòu)物、快餐店支付等。其優(yōu)勢(shì)在于脫機(jī)消費(fèi)、免輸密碼，類似公交IC卡一樣便捷，讓城市一卡通成為現(xiàn)實(shí)。
誰(shuí)為“安全”護(hù)航
手機(jī)支付有什么優(yōu)勢(shì)來(lái)爭(zhēng)取更多的人參與和使用呢？
易觀國(guó)際分析師王留生認(rèn)為，相比傳統(tǒng)的支付方式，手機(jī)支付的優(yōu)點(diǎn)非常明顯：最關(guān)鍵的一點(diǎn)是目前手機(jī)用戶已經(jīng)突破7.5億，就家庭滲透率而言，早已達(dá)到95%以上，與用戶對(duì)支付的需求性相當(dāng)一致。
但是，倘若用戶手機(jī)丟了，如何保證其他人無(wú)法使用其手機(jī)進(jìn)行刷卡消費(fèi)?如何保證手機(jī)賬戶里的資金安全?關(guān)于安全的問題已經(jīng)成為用戶最關(guān)心的問題。
處理器架構(gòu)廠商ARM安全解決方案部市場(chǎng)經(jīng)理RobertBrown表示，過去業(yè)內(nèi)大多數(shù)都關(guān)注卡交易的安全問題，而手機(jī)的安全問題并沒有引起足夠的重視，其實(shí)只有實(shí)現(xiàn)了卡、手機(jī)、第三方支付方案的全程安全，才能真正推動(dòng)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。
上述分析師王留生亦表示，盡管手機(jī)支付優(yōu)勢(shì)明顯，應(yīng)用前景非常廣闊，但由于對(duì)安全問題的擔(dān)憂和缺乏吸引力較強(qiáng)的支付應(yīng)用，用戶目前對(duì)手機(jī)支付業(yè)務(wù)的使用率還處于較低水平，為進(jìn)一步推進(jìn)手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，相關(guān)服務(wù)提供商必須在手機(jī)支付業(yè)務(wù)的資金安全、產(chǎn)業(yè)鏈構(gòu)建和商業(yè)模式等多個(gè)方面進(jìn)行優(yōu)化改進(jìn)。
對(duì)于手機(jī)支付安全問題，社科院信息化研究中心秘書長(zhǎng)姜奇平表示，手機(jī)支付其實(shí)比網(wǎng)上支付要更安全，因?yàn)槭謾C(jī)小，供黑客施展、發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢(shì)的空間小，這一點(diǎn)絕大多數(shù)人都不知道。所以手機(jī)支付安全問題不是政策該關(guān)注的主要方面，這是與基于電腦的互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)不同的地方。
姜奇平認(rèn)為，政策引導(dǎo)最主要的，應(yīng)集中在信用環(huán)境營(yíng)造上。其難度在于，要將工業(yè)化未完成的信用任務(wù)，與信息化的虛擬任務(wù)一同完成。舉例來(lái)說(shuō)，手機(jī)支付的信用問題，可能出在網(wǎng)上、網(wǎng)下信用環(huán)境待完善這兩類前期遺留問題上。由于實(shí)體空間的信用卡環(huán)境問題沒得以解決，拖累基于PC的網(wǎng)上支付的信用環(huán)境，對(duì)于手機(jī)支付本身來(lái)說(shuō)，其實(shí)比網(wǎng)上支付更安全。
標(biāo)準(zhǔn)不一 多方競(jìng)跑
移動(dòng)支付也就是手機(jī)支付，簡(jiǎn)而言之，就是允許移動(dòng)用戶使用其移動(dòng)終端(通常是手機(jī))對(duì)所消費(fèi)的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。完整意義上的手機(jī)支付，應(yīng)當(dāng)能實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程和近場(chǎng)支付、大額和小額支付;應(yīng)用領(lǐng)域不僅能替代原有銀行卡使用的范圍，還能涵蓋銀行卡使用不便的場(chǎng)合。
據(jù)了解，目前手機(jī)支付方式有兩種：第一種途徑是費(fèi)用通過手機(jī)賬單收取，用戶在支付其手機(jī)賬單的同時(shí)支付了這一費(fèi)用;第二種途徑是費(fèi)用從用戶的銀行賬戶(即借記賬戶)或信用卡賬戶中扣除，在該方式中，手機(jī)只是一個(gè)簡(jiǎn)單的信息通道，將用戶的銀行賬號(hào)或信用卡號(hào)與其手機(jī)號(hào)聯(lián)接起來(lái)。
另外，作為手機(jī)支付中的重要組成部分，目前國(guó)際主流的近距支付解決方案有四種，包括NFC、RFID -SIM、SIMPass和智能SD卡，目前，中國(guó)移動(dòng)選擇了RFID -SIM技術(shù)，中國(guó)電信和中國(guó)聯(lián)通則選擇了SIMPass技術(shù)，而中國(guó)銀聯(lián)選擇了智能SD卡解決方案。
“目前倘若使用移動(dòng)支付，現(xiàn)在面臨是換卡還是換手機(jī)的問題。”大唐微電子技術(shù)有限公司市場(chǎng)部產(chǎn)品經(jīng)理何國(guó)凡對(duì)中國(guó)商報(bào)記者說(shuō)道。NFC的最大缺陷在于用戶若要使用手機(jī)支付，必須更換帶有NFC功能的手機(jī)。而中國(guó)移動(dòng)目前主推的基于2.4GHz的RFID-SIM和NFC相比，用戶只需換SIM卡，免去了更換手機(jī)的麻煩。
事實(shí)上，運(yùn)營(yíng)商之間乃至運(yùn)營(yíng)商和銀聯(lián)之間的手機(jī)支付硬件標(biāo)準(zhǔn)都存在差異，使得國(guó)內(nèi)手機(jī)支付的未來(lái)市場(chǎng)很有可能出現(xiàn)不“兼容”的問題。
可以看到的是，工信部開始有意制定統(tǒng)一的游戲規(guī)則。據(jù)工信部科技司副司長(zhǎng)代曉慧透露，目前工信部科技司和通信發(fā)展司正在積極協(xié)調(diào)，開展小額手機(jī)支付標(biāo)準(zhǔn)的研究和制定工作，并組織有關(guān)機(jī)構(gòu)和專家籌備下一步的標(biāo)準(zhǔn)制定工作。
另外，國(guó)家金卡辦主任、中國(guó)信息產(chǎn)業(yè)商會(huì)會(huì)長(zhǎng)張琪亦表示，未來(lái)中國(guó)一定要有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)?！耙?yàn)槲覀兊漠a(chǎn)業(yè)無(wú)法應(yīng)對(duì)多種標(biāo)準(zhǔn)需求，產(chǎn)業(yè)太分散，不可能形成規(guī)模與合力。”據(jù)她透露，移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)工作組目前正在開展移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)體系研究和相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)制定工作。
有意思的是，運(yùn)營(yíng)商和銀聯(lián)之間的合作已經(jīng)初露端倪。
在“2010中國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)論壇”舉辦的同一天，由中國(guó)銀聯(lián)攜手工行、中行、建行、交行、長(zhǎng)沙銀行推出的金融標(biāo)準(zhǔn)長(zhǎng)沙市民卡正式亮相。同時(shí)，以長(zhǎng)沙市民卡為載體，中國(guó)銀聯(lián)和中國(guó)聯(lián)通在湖南共同推廣銀聯(lián)手機(jī)支付業(yè)務(wù)。
據(jù)了解，此次首發(fā)的金融標(biāo)準(zhǔn)長(zhǎng)沙市民卡，初步開通的主要功能包括：自動(dòng)圈存(即充值)、公交乘車支付、手機(jī)支付、水電煤氣電話繳費(fèi)、超市購(gòu)物、快餐店支付等。其優(yōu)勢(shì)在于脫機(jī)消費(fèi)、免輸密碼，類似公交IC卡一樣便捷，讓城市一卡通成為現(xiàn)實(shí)。
誰(shuí)為“安全”護(hù)航
手機(jī)支付有什么優(yōu)勢(shì)來(lái)爭(zhēng)取更多的人參與和使用呢？
易觀國(guó)際分析師王留生認(rèn)為，相比傳統(tǒng)的支付方式，手機(jī)支付的優(yōu)點(diǎn)非常明顯：最關(guān)鍵的一點(diǎn)是目前手機(jī)用戶已經(jīng)突破7.5億，就家庭滲透率而言，早已達(dá)到95%以上，與用戶對(duì)支付的需求性相當(dāng)一致。
但是，倘若用戶手機(jī)丟了，如何保證其他人無(wú)法使用其手機(jī)進(jìn)行刷卡消費(fèi)?如何保證手機(jī)賬戶里的資金安全?關(guān)于安全的問題已經(jīng)成為用戶最關(guān)心的問題。
處理器架構(gòu)廠商ARM安全解決方案部市場(chǎng)經(jīng)理RobertBrown表示，過去業(yè)內(nèi)大多數(shù)都關(guān)注卡交易的安全問題，而手機(jī)的安全問題并沒有引起足夠的重視，其實(shí)只有實(shí)現(xiàn)了卡、手機(jī)、第三方支付方案的全程安全，才能真正推動(dòng)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。
上述分析師王留生亦表示，盡管手機(jī)支付優(yōu)勢(shì)明顯，應(yīng)用前景非常廣闊，但由于對(duì)安全問題的擔(dān)憂和缺乏吸引力較強(qiáng)的支付應(yīng)用，用戶目前對(duì)手機(jī)支付業(yè)務(wù)的使用率還處于較低水平，為進(jìn)一步推進(jìn)手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，相關(guān)服務(wù)提供商必須在手機(jī)支付業(yè)務(wù)的資金安全、產(chǎn)業(yè)鏈構(gòu)建和商業(yè)模式等多個(gè)方面進(jìn)行優(yōu)化改進(jìn)。
對(duì)于手機(jī)支付安全問題，社科院信息化研究中心秘書長(zhǎng)姜奇平表示，手機(jī)支付其實(shí)比網(wǎng)上支付要更安全，因?yàn)槭謾C(jī)小，供黑客施展、發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢(shì)的空間小，這一點(diǎn)絕大多數(shù)人都不知道。所以手機(jī)支付安全問題不是政策該關(guān)注的主要方面，這是與基于電腦的互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)不同的地方。
姜奇平認(rèn)為，政策引導(dǎo)最主要的，應(yīng)集中在信用環(huán)境營(yíng)造上。其難度在于，要將工業(yè)化未完成的信用任務(wù)，與信息化的虛擬任務(wù)一同完成。舉例來(lái)說(shuō)，手機(jī)支付的信用問題，可能出在網(wǎng)上、網(wǎng)下信用環(huán)境待完善這兩類前期遺留問題上。由于實(shí)體空間的信用卡環(huán)境問題沒得以解決，拖累基于PC的網(wǎng)上支付的信用環(huán)境，對(duì)于手機(jī)支付本身來(lái)說(shuō)，其實(shí)比網(wǎng)上支付更安全。
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