北京2021年12月16日 /美通社/ -- 普惠金融作為國(guó)家戰(zhàn)略，多次在政府工作報(bào)告和規(guī)劃中被提及，在服務(wù)中小微企業(yè)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融弱勢(shì)人群方面的作用日益凸顯。服務(wù)好80%的“長(zhǎng)尾”中小微企業(yè)有利于國(guó)民經(jīng)濟(jì)更好更穩(wěn)地發(fā)展。然而，面對(duì)傳統(tǒng)金融征信的做法，海量的缺少金融征信信息的中小微企業(yè)無(wú)法被準(zhǔn)確度量而處于融資難、融資貴的局面。借助金融科技手段，社會(huì)征信系統(tǒng)開(kāi)始向數(shù)字化征信創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，以更加靈活而全面的金融服務(wù)方式，助力構(gòu)建全新的普惠金融生態(tài)圈。

益博睿加入由芝麻信用管理有限公司發(fā)起的“中小企業(yè)信用守護(hù)計(jì)劃”

普惠金融助力中小企業(yè)取得初步成效

近日，益博睿（Experian）參與了由芝麻信用管理有限公司發(fā)起的“中小企業(yè)信用守護(hù)計(jì)劃”，作為參與機(jī)構(gòu)中唯一一家外商獨(dú)資的征信機(jī)構(gòu)，雙方將共同推廣全球商業(yè)信息服務(wù)解決方案，幫助企業(yè)更高效地管理國(guó)內(nèi)和國(guó)際市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；協(xié)同彼此優(yōu)勢(shì)提供境內(nèi)企業(yè)信用分析和評(píng)估；聯(lián)合制作境內(nèi)企業(yè)的海外版征信報(bào)告，為中小企業(yè)投資和貿(mào)易出海提供合規(guī)、權(quán)威的資訊信息。

2016年國(guó)務(wù)院推出首個(gè)發(fā)展普惠金融的國(guó)家級(jí)戰(zhàn)略規(guī)劃，《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《規(guī)劃》）。益博睿的這一戰(zhàn)略部署，正是在普惠金融成為國(guó)家級(jí)戰(zhàn)略的大背景下深化實(shí)施的，是推進(jìn)《規(guī)劃》的具體舉措。

與赫爾曼·西蒙著名的“隱形冠軍”理論相呼應(yīng)，在當(dāng)前我國(guó)普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象中，中小企業(yè)作為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的“蓄水池”和“穩(wěn)定器”，在促進(jìn)就業(yè)、穩(wěn)定民生、保證發(fā)展等方面具有舉足輕重的作用。據(jù)工信部披露的數(shù)據(jù)，2021年我國(guó)中小企業(yè)超過(guò)三千萬(wàn)家，貢獻(xiàn)著全國(guó)60%以上的 GDP，70%以上的技術(shù)創(chuàng)新。

在加快構(gòu)建以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局下，中小企業(yè)雖有基礎(chǔ)優(yōu)勢(shì)，但也面臨著一些發(fā)展中的共性問(wèn)題，例如信用生態(tài)建設(shè)不完善、融資難費(fèi)率高、自身發(fā)展穩(wěn)定性不足。

基于《規(guī)劃》提出的指導(dǎo)思想和發(fā)展目標(biāo)，監(jiān)管部門(mén)出臺(tái)了一系列激勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持中小微企業(yè)信貸的政策。例如中國(guó)人民銀行2018年開(kāi)始對(duì)普惠金融領(lǐng)域貸款增量或余額達(dá)到一定比例的商業(yè)銀行實(shí)施定向降準(zhǔn)，并適當(dāng)給予再貸款支持；銀保監(jiān)會(huì)今年4月發(fā)布《關(guān)于2021年進(jìn)一步推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)2021年努力實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款較年初增速不低于各項(xiàng)貸款增速，有貸款余額的戶(hù)數(shù)不低于年初水平的“兩增”目標(biāo)，五家大型銀行要努力實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款全年增長(zhǎng)30%以上。

得益于越來(lái)越多的金融政策與資源向中小微企業(yè)傾斜，中小微企業(yè)的融資便利性穩(wěn)中有升，綜合融資成本穩(wěn)中有降。2021年上半年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)^[1]顯示，6月末，普惠小微貸款余額為17.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)31%，比同期各項(xiàng)貸款增速高18.7個(gè)百分點(diǎn)。普惠小微貸款支持了3830萬(wàn)戶(hù)小微經(jīng)營(yíng)主體，同比增長(zhǎng)29.2%。對(duì)于尚未從疫情沖擊中恢復(fù)元?dú)獾闹行∥⑵髽I(yè)來(lái)說(shuō)，融資問(wèn)題得到了一定程度的緩解，普惠金融助力中小微企業(yè)的發(fā)展取得了初步成效。

社會(huì)征信系統(tǒng)的建立是支持普惠金融發(fā)展的“護(hù)城河”

在普惠金融為中小微企業(yè)的發(fā)展壯大提供信貸支持的過(guò)程中，需要解決中小企業(yè)在整個(gè)金融信用體系中完善企業(yè)征信的問(wèn)題。目前，國(guó)內(nèi)中小微企業(yè)的數(shù)字化信息平臺(tái)還處于建設(shè)階段，共享性征信系統(tǒng)尚未健全及有效覆蓋。金融需求方和供給方信息不對(duì)稱(chēng)，金融機(jī)構(gòu)無(wú)法真實(shí)有效獲取企業(yè)的經(jīng)營(yíng)信息。這在一定程度上阻礙了金融“輸血”真正“普惠”到有需求的企業(yè)身上。在跨境投資與貿(mào)易中，中小企業(yè)還面臨著合規(guī)性隱患導(dǎo)致的商業(yè)欺詐、信息不對(duì)稱(chēng)造成的收款難等風(fēng)險(xiǎn)。

發(fā)展普惠金融，雖是將金融服務(wù)下沉到更廣泛的社會(huì)群體，卻需要更高的金融管理水平和更全面的征信系統(tǒng)。建立健全中小企業(yè)征信系統(tǒng)來(lái)強(qiáng)化升維式金融服務(wù)，或許是推進(jìn)普惠金融向下沉市場(chǎng)延伸的重要途徑，具體舉措包括：

1、打造中小微企業(yè)征信、融資、評(píng)分系統(tǒng)的綜合型平臺(tái)

將中小微企業(yè)征信信息與金融機(jī)構(gòu)打通，構(gòu)建綜合性的征信和融資平臺(tái)，有助于打破中小微企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的信息不對(duì)稱(chēng)；完善中小微企業(yè)的征信評(píng)估體系，建立健全征信評(píng)分系統(tǒng)，將促進(jìn)金融資源和資金流向真正有需求的企業(yè)身上。

2、將征信系統(tǒng)納入供應(yīng)鏈金融服務(wù)

在大力推動(dòng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)的過(guò)程中，打通銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、中小微企業(yè)和第三方征信機(jī)構(gòu)、融資服務(wù)平臺(tái)的合作，為供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)提供征信服務(wù)進(jìn)而獲得融資支持。

3、加大普惠金融科技投入

鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等金融科技手段，打造線上線下、全流程的中小微金融產(chǎn)品體系，通過(guò)更精密的數(shù)據(jù)模型和更多元的數(shù)據(jù)維度，使金融機(jī)構(gòu)能更全面地評(píng)估中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)與成長(zhǎng)潛力，提供精準(zhǔn)的信貸支持。

構(gòu)建普惠金融新生態(tài)：數(shù)字化社會(huì)征信體系

全面建立社會(huì)征信系統(tǒng)，對(duì)中小微企業(yè)的征信情況提供更多維度的補(bǔ)充和輔助，征信企業(yè)在其中扮演著舉足輕重的角色，而數(shù)字化時(shí)代對(duì)社會(huì)征信體系的建立也提供了新的可能：通過(guò)大數(shù)據(jù)分析企業(yè)征信信息，精準(zhǔn)完成企業(yè)畫(huà)像，以低成本、高效率的運(yùn)營(yíng)模式將企業(yè)征信數(shù)據(jù)遞交給金融機(jī)構(gòu)；依托云計(jì)算等手段推進(jìn)企業(yè)線上盡調(diào)、風(fēng)險(xiǎn)可視化和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等信用管理數(shù)智化升級(jí)，幫助傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)高效風(fēng)控，將資金引向安全級(jí)別更高的企業(yè)主體。與此同時(shí)，利用區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)不可篡改以及協(xié)同共享等特性，增強(qiáng)數(shù)字化征信采集系統(tǒng)的精準(zhǔn)度和可靠性。

百年征信企業(yè)益博睿已為遍布90多個(gè)國(guó)家的機(jī)構(gòu)客戶(hù)提供數(shù)據(jù)和決策分析服務(wù)，加入芝麻信用的“中小企業(yè)信用守護(hù)計(jì)劃”，將進(jìn)一步助力中國(guó)普惠金融生態(tài)健康發(fā)展。益博睿大中華區(qū)執(zhí)行總裁劉雪斌對(duì)此表示：“益博睿非常高興參與‘中小企業(yè)信用守護(hù)計(jì)劃’。在普惠金融的發(fā)展進(jìn)程中，我們?cè)笖y手更多金融機(jī)構(gòu)，讓科技賦能金融，構(gòu)建和完善中國(guó)中小企業(yè)征信生態(tài)建設(shè)，助力更多的中小企業(yè)在雙循環(huán)體系中健康發(fā)展。”

^[1] 數(shù)據(jù)來(lái)源：2021.7.13國(guó)務(wù)院新聞發(fā)布會(huì)，中國(guó)人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司披露數(shù)據(jù)