北京2021年12月16日 /美通社/ -- 普惠金融作為國家戰(zhàn)略，多次在政府工作報告和規(guī)劃中被提及，在服務(wù)中小微企業(yè)、實體經(jīng)濟(jì)和金融弱勢人群方面的作用日益凸顯。服務(wù)好80%的“長尾”中小微企業(yè)有利于國民經(jīng)濟(jì)更好更穩(wěn)地發(fā)展。然而，面對傳統(tǒng)金融征信的做法，海量的缺少金融征信信息的中小微企業(yè)無法被準(zhǔn)確度量而處于融資難、融資貴的局面。借助金融科技手段，社會征信系統(tǒng)開始向數(shù)字化征信創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，以更加靈活而全面的金融服務(wù)方式，助力構(gòu)建全新的普惠金融生態(tài)圈。

益博睿加入由芝麻信用管理有限公司發(fā)起的“中小企業(yè)信用守護(hù)計劃”

普惠金融助力中小企業(yè)取得初步成效

近日，益博睿（Experian）參與了由芝麻信用管理有限公司發(fā)起的“中小企業(yè)信用守護(hù)計劃”，作為參與機構(gòu)中唯一一家外商獨資的征信機構(gòu)，雙方將共同推廣全球商業(yè)信息服務(wù)解決方案，幫助企業(yè)更高效地管理國內(nèi)和國際市場風(fēng)險；協(xié)同彼此優(yōu)勢提供境內(nèi)企業(yè)信用分析和評估；聯(lián)合制作境內(nèi)企業(yè)的海外版征信報告，為中小企業(yè)投資和貿(mào)易出海提供合規(guī)、權(quán)威的資訊信息。

2016年國務(wù)院推出首個發(fā)展普惠金融的國家級戰(zhàn)略規(guī)劃，《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020）》（以下簡稱《規(guī)劃》）。益博睿的這一戰(zhàn)略部署，正是在普惠金融成為國家級戰(zhàn)略的大背景下深化實施的，是推進(jìn)《規(guī)劃》的具體舉措。

與赫爾曼·西蒙著名的“隱形冠軍”理論相呼應(yīng)，在當(dāng)前我國普惠金融的重點服務(wù)對象中，中小企業(yè)作為中國經(jīng)濟(jì)的“蓄水池”和“穩(wěn)定器”，在促進(jìn)就業(yè)、穩(wěn)定民生、保證發(fā)展等方面具有舉足輕重的作用。據(jù)工信部披露的數(shù)據(jù)，2021年我國中小企業(yè)超過三千萬家，貢獻(xiàn)著全國60%以上的 GDP，70%以上的技術(shù)創(chuàng)新。

在加快構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局下，中小企業(yè)雖有基礎(chǔ)優(yōu)勢，但也面臨著一些發(fā)展中的共性問題，例如信用生態(tài)建設(shè)不完善、融資難費率高、自身發(fā)展穩(wěn)定性不足。

基于《規(guī)劃》提出的指導(dǎo)思想和發(fā)展目標(biāo)，監(jiān)管部門出臺了一系列激勵銀行業(yè)金融機構(gòu)支持中小微企業(yè)信貸的政策。例如中國人民銀行2018年開始對普惠金融領(lǐng)域貸款增量或余額達(dá)到一定比例的商業(yè)銀行實施定向降準(zhǔn)，并適當(dāng)給予再貸款支持；銀保監(jiān)會今年4月發(fā)布《關(guān)于2021年進(jìn)一步推動小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)2021年努力實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款較年初增速不低于各項貸款增速，有貸款余額的戶數(shù)不低于年初水平的“兩增”目標(biāo)，五家大型銀行要努力實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款全年增長30%以上。

得益于越來越多的金融政策與資源向中小微企業(yè)傾斜，中小微企業(yè)的融資便利性穩(wěn)中有升，綜合融資成本穩(wěn)中有降。2021年上半年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)^[1]顯示，6月末，普惠小微貸款余額為17.7萬億元，同比增長31%，比同期各項貸款增速高18.7個百分點。普惠小微貸款支持了3830萬戶小微經(jīng)營主體，同比增長29.2%。對于尚未從疫情沖擊中恢復(fù)元氣的中小微企業(yè)來說，融資問題得到了一定程度的緩解，普惠金融助力中小微企業(yè)的發(fā)展取得了初步成效。

社會征信系統(tǒng)的建立是支持普惠金融發(fā)展的“護(hù)城河”

在普惠金融為中小微企業(yè)的發(fā)展壯大提供信貸支持的過程中，需要解決中小企業(yè)在整個金融信用體系中完善企業(yè)征信的問題。目前，國內(nèi)中小微企業(yè)的數(shù)字化信息平臺還處于建設(shè)階段，共享性征信系統(tǒng)尚未健全及有效覆蓋。金融需求方和供給方信息不對稱，金融機構(gòu)無法真實有效獲取企業(yè)的經(jīng)營信息。這在一定程度上阻礙了金融“輸血”真正“普惠”到有需求的企業(yè)身上。在跨境投資與貿(mào)易中，中小企業(yè)還面臨著合規(guī)性隱患導(dǎo)致的商業(yè)欺詐、信息不對稱造成的收款難等風(fēng)險。

發(fā)展普惠金融，雖是將金融服務(wù)下沉到更廣泛的社會群體，卻需要更高的金融管理水平和更全面的征信系統(tǒng)。建立健全中小企業(yè)征信系統(tǒng)來強化升維式金融服務(wù)，或許是推進(jìn)普惠金融向下沉市場延伸的重要途徑，具體舉措包括：

1、打造中小微企業(yè)征信、融資、評分系統(tǒng)的綜合型平臺

將中小微企業(yè)征信信息與金融機構(gòu)打通，構(gòu)建綜合性的征信和融資平臺，有助于打破中小微企業(yè)與金融機構(gòu)之間的信息不對稱；完善中小微企業(yè)的征信評估體系，建立健全征信評分系統(tǒng)，將促進(jìn)金融資源和資金流向真正有需求的企業(yè)身上。

2、將征信系統(tǒng)納入供應(yīng)鏈金融服務(wù)

在大力推動供應(yīng)鏈金融服務(wù)的過程中，打通銀行業(yè)金融機構(gòu)、中小微企業(yè)和第三方征信機構(gòu)、融資服務(wù)平臺的合作，為供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)提供征信服務(wù)進(jìn)而獲得融資支持。

3、加大普惠金融科技投入

鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)通過大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等金融科技手段，打造線上線下、全流程的中小微金融產(chǎn)品體系，通過更精密的數(shù)據(jù)模型和更多元的數(shù)據(jù)維度，使金融機構(gòu)能更全面地評估中小企業(yè)的風(fēng)險與成長潛力，提供精準(zhǔn)的信貸支持。

構(gòu)建普惠金融新生態(tài)：數(shù)字化社會征信體系

全面建立社會征信系統(tǒng)，對中小微企業(yè)的征信情況提供更多維度的補充和輔助，征信企業(yè)在其中扮演著舉足輕重的角色，而數(shù)字化時代對社會征信體系的建立也提供了新的可能：通過大數(shù)據(jù)分析企業(yè)征信信息，精準(zhǔn)完成企業(yè)畫像，以低成本、高效率的運營模式將企業(yè)征信數(shù)據(jù)遞交給金融機構(gòu)；依托云計算等手段推進(jìn)企業(yè)線上盡調(diào)、風(fēng)險可視化和風(fēng)險預(yù)警等信用管理數(shù)智化升級，幫助傳統(tǒng)金融機構(gòu)實現(xiàn)高效風(fēng)控，將資金引向安全級別更高的企業(yè)主體。與此同時，利用區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)不可篡改以及協(xié)同共享等特性，增強數(shù)字化征信采集系統(tǒng)的精準(zhǔn)度和可靠性。

百年征信企業(yè)益博睿已為遍布90多個國家的機構(gòu)客戶提供數(shù)據(jù)和決策分析服務(wù)，加入芝麻信用的“中小企業(yè)信用守護(hù)計劃”，將進(jìn)一步助力中國普惠金融生態(tài)健康發(fā)展。益博睿大中華區(qū)執(zhí)行總裁劉雪斌對此表示：“益博睿非常高興參與‘中小企業(yè)信用守護(hù)計劃’。在普惠金融的發(fā)展進(jìn)程中，我們愿攜手更多金融機構(gòu)，讓科技賦能金融，構(gòu)建和完善中國中小企業(yè)征信生態(tài)建設(shè)，助力更多的中小企業(yè)在雙循環(huán)體系中健康發(fā)展?！?/p>

^[1] 數(shù)據(jù)來源：2021.7.13國務(wù)院新聞發(fā)布會，中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司披露數(shù)據(jù)