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[導(dǎo)讀] 近日,蘇寧金融區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)汽車庫融平臺在“2019中國國際區(qū)塊鏈技術(shù)與應(yīng)用大會”上獲評 CITE 2019 區(qū)塊鏈應(yīng)用創(chuàng)新優(yōu)秀案例。該平臺綜合運用區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)解決動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)中缺乏可信監(jiān)

近日,蘇寧金融區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)汽車庫融平臺在“2019中國國際區(qū)塊鏈技術(shù)與應(yīng)用大會”上獲評 CITE 2019 區(qū)塊鏈應(yīng)用創(chuàng)新優(yōu)秀案例。該平臺綜合運用區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)解決動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)中缺乏可信監(jiān)管、信息不實、風(fēng)控不足、質(zhì)押品范圍窄等痛點,引起了業(yè)界的廣泛關(guān)注。

針對動產(chǎn)質(zhì)押、存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)中缺乏可信監(jiān)管的問題,蘇寧金融汽車庫融平臺采用了區(qū)塊鏈技術(shù)將業(yè)務(wù)流程數(shù)據(jù)與告警信息上鏈,無需第三方機構(gòu),即可實現(xiàn)資金提供方、倉儲監(jiān)管方、貨主之間的可信數(shù)據(jù)交換,同時使用傳感器對資產(chǎn)進行在庫實時監(jiān)控,通過統(tǒng)一的物聯(lián)網(wǎng)平臺對設(shè)備進行全生命周期的管理,確保貨物在質(zhì)押期間得到有效的監(jiān)控保障。該平臺將物聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈各自的技術(shù)特點相結(jié)合,采用區(qū)塊鏈技術(shù)記錄抵質(zhì)押物的所有權(quán),運用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)監(jiān)控抵質(zhì)押物的物品形態(tài),據(jù)此實現(xiàn)物權(quán)和物品的確認,也即實體世界與數(shù)字世界的聯(lián)接。

為解決質(zhì)押物的信息準確、真實性問題,蘇寧金融使用前沿技術(shù)將質(zhì)物標準化、智能化、存證區(qū)塊鏈化。所有業(yè)務(wù)相關(guān)方可以作為區(qū)塊鏈的節(jié)點,通過分布式接入到動產(chǎn)質(zhì)押區(qū)塊鏈聯(lián)盟中,同步更新押品存證信息。在場景化的聯(lián)盟鏈中,客戶、監(jiān)管方、保險方、質(zhì)檢方等各參與主體各司其職,共同監(jiān)督,實現(xiàn)了信息流、物流、現(xiàn)金流、感知流四流合一。

在風(fēng)險控制方面,蘇寧金融采用了視頻監(jiān)控技術(shù)和人工智能技術(shù)對抵質(zhì)押物周圍進行環(huán)境監(jiān)控,通過識別區(qū)域、統(tǒng)計人員數(shù)量等技術(shù)手段,實現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警自動化、智能化,有效控制貨物監(jiān)管過程中庫管人員操作層面的道德風(fēng)險以及融資方在監(jiān)管方面監(jiān)守自盜或串通作弊的風(fēng)險。相比于由倉儲監(jiān)管企業(yè)單方面進行抵質(zhì)押物監(jiān)管的傳統(tǒng)模式,蘇寧金融汽車庫融平臺使金融機構(gòu)也可以參與到抵質(zhì)押物的監(jiān)控管理中,金融機構(gòu)所掌握抵質(zhì)押物品信息的準確真實程度也不再依賴于倉儲監(jiān)管企業(yè)的管理能力。該平臺解決了供應(yīng)鏈金融的核心資產(chǎn)監(jiān)管問題,且其擴展性強,安全性強,風(fēng)險較傳統(tǒng)監(jiān)管手段低,使資金方在授信審批中對庫存融資、動產(chǎn)質(zhì)押等業(yè)務(wù)更有信心。據(jù)了解,使用該平臺后,庫存融資業(yè)務(wù)授信額度可增加 10 倍。

在質(zhì)押品范圍方面,蘇寧金融物聯(lián)網(wǎng)動產(chǎn)質(zhì)押融資通過抵質(zhì)押物標準化、存證上鏈流通等手段,打破了貨權(quán)憑證融資和現(xiàn)貨融資的業(yè)務(wù)劃分,所有標的都同時以現(xiàn)貨和數(shù)據(jù)資產(chǎn)的形式存在。在這種情況下,押品的范圍將極大擴展,原本不適宜進行質(zhì)押的貨物,可以被納入到商業(yè)銀行的融資范圍,如快消品類、工業(yè)半成品類等。

而質(zhì)押品范圍擴大后,商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍和融資客群都將進一步擴大。原本無法實現(xiàn)動態(tài)監(jiān)管、影響企業(yè)融資靈活使用、交易成本高的業(yè)務(wù),現(xiàn)在可以通過存證的流通實現(xiàn)快速流轉(zhuǎn)。而原本動產(chǎn)業(yè)務(wù)主要服務(wù)于部分貿(mào)易類客戶,在押品延伸后,可以拓寬至中小批零企業(yè)、加工企業(yè)、小微商戶、農(nóng)戶,真正實現(xiàn)普惠金融。

2019年3月,蘇寧金融區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)汽車庫融平臺正式上線,目前已為客戶提供了近 2 億元的汽車庫存融資業(yè)務(wù)的授信額度。該平臺實現(xiàn)了完整的融通倉融資模式,將區(qū)塊鏈及物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)運用到供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中,提高了倉儲監(jiān)管企業(yè)的動產(chǎn)管理水平,降低了金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)風(fēng)險,完善了銀行的風(fēng)控體系。與此同時,也縮短了客戶的融資周期,降低了融資準入門檻,為客戶提供了更多融資選擇。這背后,都充分體現(xiàn)了蘇寧金融助力實體經(jīng)濟,“全場景 更普惠”的服務(wù)宗旨。

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