區(qū)塊鏈技術(shù)是最近金融科技領(lǐng)域最熱門的術(shù)語(yǔ)之一。隨著越來(lái)越多的人意識(shí)到區(qū)塊鏈的概念，許多人已經(jīng)開始研究區(qū)塊鏈如何在他們自己的商業(yè)領(lǐng)域中使用。在這篇短文中，我將介紹一些在金融行業(yè)中最流行的區(qū)塊鏈技術(shù)用例。

在不涉及技術(shù)細(xì)節(jié)的情況下，區(qū)塊鏈技術(shù)可以簡(jiǎn)單地理解為一個(gè)分散的分布式記賬系統(tǒng)（或數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)）。與傳統(tǒng)的中央集權(quán)數(shù)據(jù)庫(kù)不同的是，只有一個(gè)中央集權(quán)的機(jī)構(gòu)有能力記錄交易和維護(hù)交易記錄，區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)（節(jié)點(diǎn)）的所有各方都有一個(gè)交易記錄的副本，并且有能力記錄交易。事務(wù)被分組在一個(gè)稱為“塊”的單元中，它們以一種類似的方式被添加到另一個(gè)單元中，因此被稱為“區(qū)塊鏈”。因?yàn)槊總€(gè)人都有一個(gè)事務(wù)記錄的副本，所以網(wǎng)絡(luò)不會(huì)遭受單點(diǎn)故障的影響。它是安全的，和透明的。

區(qū)塊鏈技術(shù)的關(guān)鍵優(yōu)勢(shì)在于，它可以在不需要中間人的情況下解決信任問(wèn)題。

讓我們來(lái)看看金融領(lǐng)域區(qū)塊鏈應(yīng)用的關(guān)鍵領(lǐng)域

1.跨境支付

如果你聽(tīng)說(shuō)過(guò)比特幣，這可能是你首先想到的。是的，跨境支付是金融領(lǐng)域區(qū)塊鏈應(yīng)用的最大領(lǐng)域之一。傳統(tǒng)的交叉支付一直是一個(gè)昂貴而緩慢的過(guò)程。處理跨境匯款可能需要長(zhǎng)達(dá)數(shù)周的時(shí)間。在區(qū)塊鏈技術(shù)的幫助下，交易可以在幾分鐘內(nèi)完成，如果不是幾秒鐘的話。

2018年6月，螞蟻金服推出了一項(xiàng)新的基于區(qū)塊鏈的跨境匯款服務(wù)，該服務(wù)允許用戶幾乎立即支付跨境匯款。

IBM最近還與STAR合作，研究跨境支付解決方案。通過(guò)IBM區(qū)塊鏈?zhǔn)澜缇€，清算和結(jié)算是在接近實(shí)時(shí)的情況下進(jìn)行的。解決方案使用數(shù)字資產(chǎn)來(lái)結(jié)算交易——作為雙方之間交的價(jià)值的交換存儲(chǔ)以及集成支付指令消息。這一切意味著，現(xiàn)在的資金只能以傳統(tǒng)代理銀行業(yè)務(wù)的成本和時(shí)間的一小部分轉(zhuǎn)移。

2.貿(mào)易融資

貿(mào)易融資可能是少數(shù)幾個(gè)領(lǐng)域可以看到的區(qū)塊鏈技術(shù)在早期階段采用有意義的方式進(jìn)行。事實(shí)上，一些監(jiān)管機(jī)構(gòu)，如香港金管局，正積極推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)在貿(mào)易融資中使用。

今天的貿(mào)易融資仍然是一種非?；诩垙埖臉I(yè)務(wù)。缺乏電子和數(shù)字手段，通常是貿(mào)易融資過(guò)程依賴于一個(gè)長(zhǎng)時(shí)間的書面記錄，因此需要一個(gè)長(zhǎng)期的文件交換過(guò)程。通常這種交換文檔需要5到10天的時(shí)間來(lái)完成，并且需要手動(dòng)驗(yàn)證。

由于各個(gè)國(guó)家的政黨都在不同的平臺(tái)上運(yùn)作，溝通不暢是很普遍的，而且欺詐的傾向也很高。

對(duì)于融資方和金融家來(lái)說(shuō)，這個(gè)過(guò)程是漫長(zhǎng)而低效的。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，等待實(shí)物貿(mào)易文件的交付，以及對(duì)其進(jìn)行驗(yàn)證是一個(gè)耗時(shí)的過(guò)程。這涉及到很多人的努力。它還會(huì)給融資方帶來(lái)問(wèn)題，因?yàn)槿绻募慕桓侗煌七t，資金可能會(huì)被推遲。

區(qū)塊鏈技術(shù)可以解決許多這樣的問(wèn)題。區(qū)塊鏈可以取代紙質(zhì)文件的使用，確保供應(yīng)鏈的信任、安全和整體透明度;從而將處理時(shí)間縮短到最低限度。

一些基于區(qū)塊鏈的貿(mào)易融資平臺(tái)已經(jīng)啟動(dòng)并正在使用中。其中最著名的是：

基于區(qū)塊鏈的貿(mào)易融資解決方案項(xiàng)目是幾家全球性銀行、TradeIX（一家貿(mào)易金融公司）和區(qū)塊鏈聯(lián)盟R3的合作成果。法國(guó)巴黎銀行、德國(guó)商業(yè)銀行和荷蘭國(guó)際集團(tuán)最初參與探索如何部署區(qū)塊鏈，以加強(qiáng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。該項(xiàng)目于2017年9月啟動(dòng)，此后還包括DNB、渣打銀行和OP金融集團(tuán)。

2017年，一些歐洲最大的銀行與KBC的區(qū)塊鏈原型建立了一個(gè)聯(lián)盟，以促進(jìn)中小企業(yè)在整個(gè)非洲大陸的貿(mào)易增長(zhǎng)。這一合作的目的是商業(yè)化和發(fā)展數(shù)字貿(mào)易鏈（DTC），這是一個(gè)基于分布式記賬技術(shù)的跨境貿(mào)易融資平臺(tái)，并與IBM進(jìn)行了合作。

3.債券和銀團(tuán)貸款發(fā)行

盡管在這個(gè)階段，市場(chǎng)已經(jīng)出現(xiàn)了很多“角色扮演”，但今年市場(chǎng)上出現(xiàn)了第一批債券和銀團(tuán)貸款的發(fā)行。CBA已經(jīng)在區(qū)塊鏈上發(fā)行了1億美元的債券。在這個(gè)特別的發(fā)行版中，一個(gè)私有的區(qū)塊鏈建立在以太坊上，以追蹤債券的所有權(quán)記錄，而沒(méi)有紙質(zhì)的備份。

在銀團(tuán)貸款領(lǐng)域，我們也看到了基于區(qū)塊鏈的工具正在開發(fā)以改進(jìn)現(xiàn)有流程。Finastra開發(fā)的Fusion LenderComm是一個(gè)旨在改善代理商和貸款人之間信息共享的平臺(tái)。這個(gè)平臺(tái)運(yùn)行在R3的區(qū)塊鏈上。

2018年4月，BBVA聲稱已經(jīng)通過(guò)分布式記賬技術(shù)發(fā)放了貸款。這筆7500萬(wàn)歐元的企業(yè)貸款的法律程序都是在區(qū)塊鏈上運(yùn)行的，這使得銀行和借款人都能及時(shí)了解貸款的進(jìn)展情況。

除了上面的例子之外，還有其他更令人興奮的潛在用例。它們包括：

1.資產(chǎn)的數(shù)字化

雖然我們還沒(méi)有看到很多這樣的東西，但使用區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)證券資產(chǎn)的使用可能是金融領(lǐng)域最有趣的用例。加密貨幣市場(chǎng)已經(jīng)顯示出，一個(gè)人如何能將一項(xiàng)資產(chǎn)數(shù)字化，并為其創(chuàng)造數(shù)十億的可交易市場(chǎng)。有趣的是，這個(gè)領(lǐng)域的先行者實(shí)際上是一個(gè)非銀行機(jī)構(gòu)。

眾籌平臺(tái)Indiegogo正在推廣一項(xiàng)新的房地產(chǎn)計(jì)劃，在該計(jì)劃中，人們可以以數(shù)字代幣的形式購(gòu)買瑞吉阿斯彭酒店的股票。這家酒店正在尋找價(jià)值1800萬(wàn)美元的安全代幣投資。經(jīng)過(guò)認(rèn)證的投資者可以通過(guò)一個(gè)以美元、比特幣或以太幣為證的經(jīng)紀(jì)自營(yíng)商購(gòu)買阿斯彭代幣。這為未來(lái)的其他類似案例提供了巨大的潛力。

在中國(guó)，人們已經(jīng)在探索像ABS這樣的領(lǐng)域使用區(qū)塊鏈技術(shù)。

2.數(shù)字身份和KYC

如今，KYC和合規(guī)是銀行業(yè)的重要方面。銀行需要處理的信息數(shù)量是非常重要的。這通常意味著銀行需要在后臺(tái)保留大量的人員來(lái)推動(dòng)這一過(guò)程。在區(qū)塊鏈技術(shù)的幫助下，這種情況可能會(huì)改變。想象一下，你的客戶KYC信息是如何像護(hù)照一樣使用的，不同的銀行不需要一次又一次地在同一個(gè)客戶端進(jìn)行單獨(dú)的KYC進(jìn)程。在區(qū)塊鏈技術(shù)的幫助下，信息可以通過(guò)授權(quán)訪問(wèn)存儲(chǔ)在區(qū)塊鏈上。共享信息可以大大降低成本。

3.智能合約和付款

這兩者可能是區(qū)塊鏈技術(shù)的亮點(diǎn)。在智能合約的幫助下，今天手工處理的許多流程都可以完全自動(dòng)化。更有趣的是，債券/銀團(tuán)貸款的發(fā)行將采用與區(qū)塊鏈結(jié)算的智能合約，而不僅僅是信息共享。在這個(gè)階段，監(jiān)管和法律方面的挑戰(zhàn)是最大的障礙。然而，不難想象它將成為金融的未來(lái)。