又到一年畢業(yè)時(shí)，約600萬高校畢業(yè)生從象牙塔中走出，開始了從天之驕子到職場新人的轉(zhuǎn)變。職場新人初涉社會，存在一些錯(cuò)誤的消費(fèi)和投資觀念，對風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識不足，很容易忽視自身的保障。對此專家昨日接受記者采訪時(shí)表示，職場新人需制訂好包括理財(cái)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃在內(nèi)的人生規(guī)劃，這樣才是對自己負(fù)責(zé)，對父母負(fù)責(zé)，對家人負(fù)責(zé)。

     疑問一 如何告別月光？

    剛剛畢業(yè)的李同學(xué)來自大城市，月薪6000元，喜好刷卡消費(fèi)，購物從不手軟，泡吧更是常客，每月底總是捉襟見肘，是個(gè)徹徹底底的“月光族”。專家建議減少消費(fèi)性支出，按照支出必要性的主次關(guān)系適當(dāng)減少開支，量入為出。畢業(yè)一年的小丁則正好相反，雖然每月收入也有5000多元，但總覺得把錢存銀行才有安全感。對此，理財(cái)專家建議，應(yīng)以保守型投資風(fēng)格為主。新鮮人缺乏投資本金，這個(gè)時(shí)期投資的目的不在于獲利而在于積累資金，即以儲蓄和保險(xiǎn)為主。

    據(jù)統(tǒng)計(jì)資料顯示，年輕人是意外發(fā)生率最高的人群。意外保險(xiǎn)的一大特色就是保費(fèi)低廉，因此，這類保險(xiǎn)對于剛參加工作的年輕人來說，較經(jīng)濟(jì)實(shí)惠。職場新人在選擇意外險(xiǎn)時(shí)，還要綜合考慮生活與工作中意外出險(xiǎn)的概率。一般來說，工作流動性大、需經(jīng)常出差的人群可多買一些，而辦公室白領(lǐng)、文員等就可以適量減少意外險(xiǎn)的比例。類似小丁的職場新人可以嘗試?yán)U費(fèi)靈活的萬能險(xiǎn)，穩(wěn)健的保本保息的分紅險(xiǎn)，被稱為“懶人投資”的定投基金，作為強(qiáng)制儲蓄方式，可避免基金擇時(shí)風(fēng)險(xiǎn)，也適合缺乏投資經(jīng)驗(yàn)的職場新人。此外，新鮮人可抽出小額資本進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資，目的是獲取投資經(jīng)驗(yàn)。
  疑問二 保險(xiǎn)可有可無？

    小魏畢業(yè)后考上了公務(wù)員，認(rèn)為自己工作又穩(wěn)定，又購買了社保，因此不需要買其他保險(xiǎn)?！拔椰F(xiàn)在還年輕，也不會得什么大病，而且又有單位，該有的保險(xiǎn)都有，沒必要買保險(xiǎn)”。

    針對這種觀念，業(yè)內(nèi)專家表示：“大病和意外是無法確定的，社保是補(bǔ)償性質(zhì)，名義上藥費(fèi)報(bào)銷80％，實(shí)際上很多自費(fèi)藥、特效藥是不予報(bào)銷的，這就需要商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。商業(yè)保險(xiǎn)是賠付性質(zhì)，一旦確診，按保額賠付，與社保毫無沖突?！倍遥瑯拥碾U(xiǎn)種、同樣的保額，保費(fèi)會隨被保險(xiǎn)人年齡增長而增加，如果等到年齡較大、身體狀況較差時(shí)再買保險(xiǎn)，很可能因年齡和健康原因被拒保，即使通過核保，也要支付較年輕時(shí)更多的保費(fèi)。因此，人身保險(xiǎn)需趁早打算。

    據(jù)相關(guān)部門統(tǒng)計(jì)，人一生中患重大疾病的幾率高達(dá)72.17%，巨額的醫(yī)療費(fèi)對于普通家庭而言無疑是巨大的沖擊。目前我國處于“4-2-1”的家庭結(jié)構(gòu)中，甚至是“8-4-2-1”的家庭結(jié)構(gòu)，所以專家提醒，部分職場新人逐漸成長為一家之主，尤其是職場新人中是獨(dú)生子女的人較多，一定要撥出小部分錢投保，可以選擇繳費(fèi)少的定期險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等，以確保家庭經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性。
疑問三 炒股來錢更快?

    小胡大學(xué)讀的就是投資學(xué)，讀書的時(shí)候就曾用父母的生活費(fèi)炒股，漸漸成為了狂熱的投資愛好者，在股票、基金市場是如魚得水，大漲大跌面前更是氣定神閑。他認(rèn)為，“反正現(xiàn)在又不急著結(jié)婚，更沒有房貸、車貸壓力，即便投資虧點(diǎn)也沒什么，現(xiàn)在還年輕，以后賺錢有大把的機(jī)會”。

    部分人甚至認(rèn)為買保險(xiǎn)還不如炒股票，從而將投資中心放在股票、基金市場上。部分人往往非常自信地認(rèn)為：“與其用每年繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的資金，不如去投資別的途徑掙到更多的錢。”其實(shí)這是一個(gè)片面認(rèn)識，這個(gè)階段的人有必要做好養(yǎng)老規(guī)劃。業(yè)內(nèi)人士建議，只有社會保障險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)及個(gè)人儲蓄這三者有效的結(jié)合起來，才能構(gòu)成穩(wěn)固的退休養(yǎng)老“三角形”。 泰康人壽湖南分公司保險(xiǎn)專家潘滿虹表示，保險(xiǎn)首要的是保障功能，而非收益功能。炒股投資回報(bào)率的確高，但同樣風(fēng)險(xiǎn)也很大，年輕人不可采取過于冒進(jìn)的投資方式，仍需儲蓄、債券、保險(xiǎn)等較安全的投資方式做輔助，以溫和進(jìn)取型投資風(fēng)格為主。（記者 ）