你是否想象過(guò)在超級(jí)市場(chǎng)用手機(jī)上網(wǎng)，就可以查詢家里冰箱中的食材庫(kù)存而確定采購(gòu)清單，或者在下班回家的路上，用手機(jī)啟動(dòng)家里的電飯鍋開始煮飯、啟動(dòng)冷氣讓室內(nèi)降溫?這個(gè)像是科幻電影中的場(chǎng)景，就是我們即將迎接來(lái)的“物聯(lián)網(wǎng)時(shí)代”。

物聯(lián)網(wǎng)(IoT, Internet of Things)，是指透過(guò)通訊連接起實(shí)體物品還有虛擬網(wǎng)絡(luò)，將所有東西串聯(lián)起來(lái)，讓大家可以更快速方便的享受科技為生活帶來(lái)的便利。物聯(lián)網(wǎng)的議題已經(jīng)被討論了好多年，但近一兩年因?yàn)榭萍嫉目焖龠M(jìn)步以及智能手機(jī)的普及，讓許多實(shí)驗(yàn)性質(zhì)的物聯(lián)網(wǎng)功能逐步應(yīng)用到現(xiàn)實(shí)生活中，不但讓物聯(lián)網(wǎng)受到更多人關(guān)注，也為產(chǎn)業(yè)界帶來(lái)不小影響，其背后龐大商機(jī)更是高得嚇人。

物聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)預(yù)估五年成長(zhǎng)近一倍

根據(jù)IDC(國(guó)際數(shù)據(jù)信息)最新預(yù)測(cè)顯示，今(2017)年全球物聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)支出將達(dá)到八千億美元，而且可望在未來(lái)五年后超過(guò)1.4兆美元，這個(gè)數(shù)字的背后代表著所有人的生活即將會(huì)有很大的改變，或許是生活方式會(huì)有重大改變，也或許是工作即將被高科技所取代。

在物聯(lián)網(wǎng)所帶來(lái)的諸多影響中，金融變革是其中一個(gè)項(xiàng)目，例如透過(guò)智能手機(jī)及網(wǎng)絡(luò)，消費(fèi)者可以在移動(dòng)中使用金融服務(wù)、在消費(fèi)購(gòu)物時(shí)可以選擇采用移動(dòng)支付，而在銀行端由于智慧化金融理財(cái)?shù)漠a(chǎn)生、機(jī)器人理專的出現(xiàn)，許多行員或許將被高科技所取代，甚至有外商銀行在報(bào)告中預(yù)言，2015～2025的十年間，會(huì)有30%的銀行職位將因業(yè)務(wù)自動(dòng)化而消失。

物聯(lián)網(wǎng)究竟會(huì)對(duì)金融業(yè)帶來(lái)什么沖擊，這樣的沖擊是否只對(duì)金融業(yè)帶來(lái)影響，除了沖擊之外，又會(huì)帶來(lái)什么樣的商機(jī)?擁有工業(yè)工程及管理專業(yè)背景的真理大學(xué)副教授陳瑞陽(yáng)博士，今年初就出版了新作《物聯(lián)網(wǎng)金融商機(jī)》，詳細(xì)介紹結(jié)合金融科技與物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)平臺(tái)，并應(yīng)用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)和服務(wù)，進(jìn)而開創(chuàng)新商機(jī)的“物聯(lián)網(wǎng)金融”，陳瑞陽(yáng)希望不只是金融業(yè)，其他各行各業(yè)都要了解何謂“物聯(lián)網(wǎng)金融”，并且預(yù)先做好準(zhǔn)備，如此才能夠透過(guò)產(chǎn)業(yè)資源整合達(dá)到全贏的局面。

在了解物聯(lián)網(wǎng)金融之前，大家必須先弄清楚何謂物聯(lián)網(wǎng)，或許還有許多人弄不清楚互聯(lián)網(wǎng)和物聯(lián)網(wǎng)的差別。陳瑞陽(yáng)解釋說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)就是我們所熟知的因特網(wǎng)，重點(diǎn)是虛擬數(shù)字，而“物聯(lián)網(wǎng)”則是強(qiáng)調(diào)實(shí)體物品之間透過(guò)因特網(wǎng)進(jìn)行溝通與連結(jié)，這些能夠鏈接網(wǎng)絡(luò)的實(shí)體物品就是“智能物體”。

企業(yè)、個(gè)人都要及早做好準(zhǔn)備

所謂的“智能物體”就是具備感知及感測(cè)功能的物體，并且在感知、感測(cè)后，透過(guò)網(wǎng)絡(luò)將數(shù)據(jù)傳輸給另一個(gè)智能物體，這就是對(duì)物聯(lián)網(wǎng)最簡(jiǎn)單的定義。

互聯(lián)網(wǎng)的好處大家都已經(jīng)很清楚，而物聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用最普遍的例子就是移動(dòng)支付，透過(guò)智能手機(jī)這個(gè)智能物體讓消費(fèi)時(shí)的支付行為更為方便，這就是物聯(lián)網(wǎng)其中一個(gè)好處。

面對(duì)物聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的來(lái)臨，以一般消費(fèi)者的立場(chǎng)來(lái)說(shuō)就是生活過(guò)得更便利，但若將物聯(lián)網(wǎng)視為一種商業(yè)模式，那么從產(chǎn)業(yè)到企業(yè)甚至員工都會(huì)受到影響。

陳瑞陽(yáng)說(shuō)，物聯(lián)網(wǎng)其實(shí)并不單純，除了物物相聯(lián)外，物聯(lián)網(wǎng)還是感測(cè)、無(wú)線網(wǎng)絡(luò)、大數(shù)據(jù)、人工智能以及擴(kuò)增實(shí)境等等技術(shù)的整合，結(jié)合這許多種高科技的商業(yè)模式是可怕且可敬的，所以生活在這樣高科技環(huán)境中的我們一定要能夠提早預(yù)知物聯(lián)網(wǎng)對(duì)人類的影響，才能及時(shí)做出因應(yīng)。除了企業(yè)需要及早制定營(yíng)運(yùn)策略外，一般大眾也要預(yù)知物聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的人才需求，才能避免成為被裁員的對(duì)象。

面對(duì)跨業(yè)競(jìng)爭(zhēng) 培養(yǎng)多元技能

要想在物聯(lián)網(wǎng)時(shí)代不被取代，就要成為陳瑞陽(yáng)口中的第四類型工作者，陳瑞陽(yáng)將工作分為四個(gè)類型，第一類是體力勞動(dòng)型，第二類是行政事務(wù)型，第三類是專業(yè)知識(shí)型，第四類是智慧創(chuàng)新及決策型。陳瑞陽(yáng)說(shuō)，在自動(dòng)化及信息化的年代，第一類及第二類工作已經(jīng)受到影響，但在整合式物聯(lián)網(wǎng)出現(xiàn)的現(xiàn)代，甚至連第三類工作都會(huì)受到?jīng)_擊，例如理財(cái)型機(jī)器人就有可能取代理財(cái)專員的工作，他認(rèn)為唯有充實(shí)自己朝第四類型的工作者邁進(jìn)，讓自己站在更高的層次，成為懂得運(yùn)用高科技的人才，才能不被高科技取代。

陳瑞陽(yáng)更進(jìn)一步提供上班族三點(diǎn)建議，首先是要智慧的工作，他認(rèn)為在整合式物聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代，所有人都要不斷的學(xué)習(xí)有用的新知，例如銀行過(guò)去存放款都是透過(guò)信息系統(tǒng)運(yùn)作及審核，但金融業(yè)未來(lái)會(huì)普遍運(yùn)用的可能是“區(qū)塊鏈技術(shù)”，那么做為一名銀行行員就要學(xué)習(xí)區(qū)塊鏈的知識(shí)，才能在工作崗位上智慧的工作。

其次，要時(shí)常關(guān)心外在環(huán)境的變化，隨時(shí)準(zhǔn)備好面對(duì)大環(huán)境的改變，千萬(wàn)不要低著頭苦干，否則只會(huì)被潮流淘汰。

第三就是要體認(rèn)到在物聯(lián)網(wǎng)整合的時(shí)代，競(jìng)爭(zhēng)不會(huì)只在同業(yè)之間，每個(gè)人都要培養(yǎng)多元技能，才有能力面對(duì)跨業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。

陳瑞陽(yáng)的新作《物聯(lián)網(wǎng)金融商機(jī)》，光看書名讓人以為是專為金融業(yè)而出版的物聯(lián)網(wǎng)專書，但陳瑞陽(yáng)說(shuō)，這本書不只金融業(yè)要看，所有產(chǎn)業(yè)都應(yīng)該要了解。他指出，金融科技的應(yīng)用過(guò)程是從金融信息化、金融網(wǎng)絡(luò)化、互聯(lián)網(wǎng)金融再到即將來(lái)臨的物聯(lián)網(wǎng)金融?；ヂ?lián)網(wǎng)金融就是大家熟知的FinTech，跟金融網(wǎng)絡(luò)化不同的是，金融網(wǎng)絡(luò)化指的是金融業(yè)營(yíng)運(yùn)模式的改變，但互聯(lián)網(wǎng)金融則會(huì)影響到金融業(yè)的營(yíng)運(yùn)結(jié)構(gòu)，例如P2P借貸方式以及第三方支付的出現(xiàn)，都是會(huì)改變金融業(yè)營(yíng)運(yùn)結(jié)構(gòu)的新商業(yè)模式。

至于物聯(lián)網(wǎng)金融階段，陳瑞陽(yáng)認(rèn)為這個(gè)階段還未真正的來(lái)臨。所謂的物聯(lián)網(wǎng)金融，陳瑞陽(yáng)以去年就曾經(jīng)出現(xiàn)在新聞媒體報(bào)導(dǎo)中的“物聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”為例，在美國(guó)有產(chǎn)險(xiǎn)公司推出物聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)，民眾可以透過(guò)移動(dòng)裝置在線投保，保險(xiǎn)公司則是透過(guò)大數(shù)據(jù)針對(duì)駕駛的行車習(xí)慣、駕駛時(shí)間、里程長(zhǎng)短等來(lái)決定車險(xiǎn)保費(fèi)。

物聯(lián)網(wǎng)金融 影響擴(kuò)及各行各業(yè)

此外，也有壽險(xiǎn)公司與超市、健身房等業(yè)者合作，鼓勵(lì)被保險(xiǎn)人改變生活及飲食習(xí)慣，透過(guò)移動(dòng)裝置及大數(shù)據(jù)記錄被保險(xiǎn)人的健康生活信息，進(jìn)而做為保險(xiǎn)公司審核保單的參考依據(jù)。對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，物聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)可以篩選保戶并進(jìn)行客戶關(guān)系管理，而消費(fèi)者則有減少保費(fèi)支出的好處。

在物聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的案例中就可以看出，未來(lái)受到物聯(lián)網(wǎng)金融影響的不會(huì)只有金融業(yè)，像是案例中的健身房及超市也被納入物聯(lián)網(wǎng)金融的整合范圍內(nèi)。

陳瑞陽(yáng)：物聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，智慧創(chuàng)新及決策型人才勝出!

另一個(gè)民眾比較有感的例子就是移動(dòng)支付，移動(dòng)支付的出現(xiàn)改變了消費(fèi)者購(gòu)物時(shí)的支付行為，零售商店或餐館業(yè)者若不了解物聯(lián)網(wǎng)金融，將無(wú)法因應(yīng)其將帶來(lái)的改變，更不要說(shuō)想從物聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮中找到商機(jī)。這也就是為什么陳瑞陽(yáng)認(rèn)為不是只有金融業(yè)從業(yè)人員要讀《物聯(lián)網(wǎng)金融商機(jī)》，而是所有人都應(yīng)該讀這本書的原因。