隨著大數(shù)據(jù)、車聯(lián)網(wǎng)等概念的引入，UBI車險(xiǎn)開(kāi)始在國(guó)內(nèi)受到關(guān)注。5月31日，交通運(yùn)輸部印發(fā)了“綠色行動(dòng)”計(jì)劃(2019—2022年)，提到“降低小汽車使用強(qiáng)度。研究制定公眾參與感強(qiáng)、富有吸引力的小汽車停駛相關(guān)政策。

鼓勵(lì)對(duì)自愿停駛的車主提供配套優(yōu)惠措施，探索建立小汽車長(zhǎng)時(shí)間停駛與機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)優(yōu)惠減免相掛鉤等制度。”不少人認(rèn)為，這意味著UBI車險(xiǎn)(基于駕駛行為的保險(xiǎn))將會(huì)逐漸進(jìn)入大眾的視野，落地應(yīng)用。美國(guó)公司Metromile的一項(xiàng)分析顯示，在加入按里程計(jì)費(fèi)的保險(xiǎn)計(jì)劃后，54%的車主減少了行車?yán)锍蹋@無(wú)疑是保護(hù)環(huán)境、節(jié)約資源的一支催化劑。

1讓用戶“開(kāi)車賺錢”

2015年，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于深化商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革的意見(jiàn)》，核心內(nèi)容是把定價(jià)權(quán)交給保險(xiǎn)公司，把選擇權(quán)交給消費(fèi)者，這使得我國(guó)的UBI產(chǎn)品將進(jìn)入集中爆發(fā)期。

上海評(píng)駕科技有限公司正契合了此背景，它創(chuàng)立于2015年，是聚焦用戶行為大數(shù)據(jù)的汽車及保險(xiǎn)科技公司。

當(dāng)談起公司創(chuàng)立目的時(shí)，評(píng)駕科技董事長(zhǎng)兼CEO李獻(xiàn)坤回憶道，2015年之前，我從事于車聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，發(fā)現(xiàn)了兩個(gè)問(wèn)題。第一，大數(shù)據(jù)如何能給社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值、給用戶以及客戶創(chuàng)造價(jià)值，這一直都沒(méi)有深入到汽車領(lǐng)域。

第二，我國(guó)在保險(xiǎn)行業(yè)一直在做商業(yè)費(fèi)改，過(guò)程中，銀保監(jiān)會(huì)一直在摸索。當(dāng)時(shí)我認(rèn)為，未來(lái)汽車的聯(lián)網(wǎng)需求會(huì)越來(lái)越旺盛，這意味著數(shù)據(jù)量會(huì)非常大，不管對(duì)金融保險(xiǎn)，甚至是未來(lái)的技術(shù)迭代，都將起很大的作用。所以，基于此，我就創(chuàng)立了這家公司。

評(píng)駕科技實(shí)際服務(wù)的客戶有三類，分別為汽車制造廠家、保險(xiǎn)公司以及用戶本身。評(píng)駕科技在三者中起到串聯(lián)的作用，基于大數(shù)據(jù)賦能，切入服務(wù)，通過(guò)人工智能保險(xiǎn)交易工具讓保險(xiǎn)在交易環(huán)節(jié)變得更為便捷，致力于將技術(shù)產(chǎn)品化，做成標(biāo)準(zhǔn)化的平臺(tái)，過(guò)程中不掙保險(xiǎn)傭金，只提供平臺(tái)服務(wù)。

在確保數(shù)據(jù)獲取的過(guò)程中合規(guī)合法，不泄露用戶隱私的前提下，分析用戶駕駛行為習(xí)慣的好壞，對(duì)保險(xiǎn)公司而言，能夠關(guān)注到風(fēng)險(xiǎn)賠付的問(wèn)題;對(duì)用戶而言，在修正駕駛行為習(xí)慣的過(guò)程中，可以享受第二年度相應(yīng)的市場(chǎng)化折扣，這相當(dāng)于是在“開(kāi)車賺錢”。駕駛行為得到優(yōu)化后，就減少了大型城市的交通事故，擁堵也會(huì)得到明顯的緩解。

2算法是第一競(jìng)爭(zhēng)力

評(píng)駕科技自主研發(fā)的駕駛行為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估算法是業(yè)內(nèi)少有的經(jīng)過(guò)多家保險(xiǎn)公司超過(guò)百萬(wàn)用戶保單數(shù)據(jù)驗(yàn)證過(guò)的UBI算法模型。

李獻(xiàn)坤說(shuō)道，在過(guò)去三年多的時(shí)間里，我們一直在打磨技術(shù)，希望把技術(shù)壁壘和行業(yè)技術(shù)打通，因此一直在這塊下了很大功夫，沒(méi)有推出更多的產(chǎn)品。對(duì)于行業(yè)的發(fā)展也做了一些貢獻(xiàn)，我們與中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是“車聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)”組的組長(zhǎng)單位，推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)建立了車聯(lián)網(wǎng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)《機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)車聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)采集規(guī)范》，目前該標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)在銀保監(jiān)會(huì)的官網(wǎng)發(fā)布。

技術(shù)人員對(duì)科技企業(yè)來(lái)說(shuō)，是主要的人力資源，評(píng)駕科技在人才培養(yǎng)上采取學(xué)習(xí)培訓(xùn)的機(jī)制，得益于上海的政策，只要通過(guò)培訓(xùn)，政府就把培訓(xùn)費(fèi)返還給企業(yè)，相當(dāng)于免費(fèi)接受培訓(xùn)。

在公司內(nèi)部的培養(yǎng)機(jī)制上，采用一帶一的模式，在實(shí)戰(zhàn)中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、快速成長(zhǎng)，若是核心員工有更高的技術(shù)學(xué)習(xí)訴求，公司將會(huì)承擔(dān)這筆費(fèi)用。除了引進(jìn)海歸博士外，評(píng)駕科技還會(huì)直接輸出員工，讓他們有更高的成長(zhǎng)空間。在這樣的壞境中，學(xué)習(xí)是自主的、開(kāi)放的，更有利于形成創(chuàng)新氛圍。

在產(chǎn)學(xué)研深度融合的過(guò)程中，評(píng)駕科技與上海交通大學(xué)、西北工業(yè)大學(xué)、北京理工大學(xué)、西安交通大學(xué)、天津理工大學(xué)都有項(xiàng)目合作。同時(shí)，評(píng)駕也成立了基于城市交通數(shù)據(jù)的智能數(shù)據(jù)研究實(shí)驗(yàn)室，希望在未來(lái)的1-2年內(nèi)，高校中一些前端的技術(shù)能夠得到市場(chǎng)的應(yīng)用及推廣。

除了建模能力是核心技術(shù)外，商業(yè)模式也是評(píng)駕的核心競(jìng)爭(zhēng)力。李獻(xiàn)坤提到，我們?cè)谏虡I(yè)模式上做得相對(duì)重一些，模式的創(chuàng)新是我們把把主機(jī)廠(車廠)、4S店(線下端)、用戶端三端通過(guò)數(shù)據(jù)全部聯(lián)通，可以直接對(duì)話，而不需要更多的第三方，這樣就可以減少很多環(huán)節(jié)，例如交易、商業(yè)、成本、流程都進(jìn)行了梳理。

3市場(chǎng)訴求迫在眉睫

評(píng)駕科技在集團(tuán)化作戰(zhàn)的過(guò)程中，在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、汽車新技術(shù)新零售、智能網(wǎng)聯(lián)等領(lǐng)域都有布局，評(píng)駕旗下有幾家全資子公司，一家是上海鑫河保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，它為所有的合作伙伴提供保險(xiǎn)資質(zhì)以及保險(xiǎn)產(chǎn)品，具備全國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)銷售資質(zhì)，它是一家基于數(shù)據(jù)支撐的經(jīng)紀(jì)公司;一家做汽車新技術(shù)和新零售的公司——中安汽車，它更多服務(wù)于主機(jī)廠;還有一家上海車嗨網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司，做車聯(lián)網(wǎng)智能小硬件以及車聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，主要以運(yùn)營(yíng)為主。因此，從技術(shù)到運(yùn)營(yíng)是評(píng)駕的兩個(gè)重頭戲。

新技術(shù)推向市場(chǎng)一定會(huì)比市場(chǎng)需求早兩年甚至更多，例如大數(shù)據(jù)領(lǐng)域已經(jīng)存在十余年，但在近兩年才開(kāi)始迅速爆發(fā)，所以，在新技術(shù)的應(yīng)用過(guò)程中，阻力在所難免。

對(duì)于評(píng)駕科技而言，目前UBI領(lǐng)域，政策并未完全開(kāi)放，至今還未實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)監(jiān)管批復(fù)的產(chǎn)品，雖然技術(shù)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了，但是產(chǎn)品還沒(méi)有通過(guò)監(jiān)管層面的批復(fù)，從企業(yè)發(fā)展角度存在一定壓力，對(duì)于此，李獻(xiàn)坤表示隨著市場(chǎng)不斷完善，技術(shù)不斷成熟，相信未來(lái)政策會(huì)逐漸開(kāi)放。

UBI車險(xiǎn)的概念自1994年在美國(guó)出現(xiàn)后，目前在國(guó)際上的發(fā)展已經(jīng)較為成熟。從效果來(lái)看，各國(guó)的UBI車險(xiǎn)產(chǎn)品都能在不同程度上實(shí)現(xiàn)節(jié)約保費(fèi)、改善駕駛行為、減少行車?yán)锍痰哪繕?biāo)。然而，我國(guó)還是走得比較落后。

自 綠色出行行動(dòng)計(jì)劃發(fā)布以后，UBI很可能是市場(chǎng)選擇的必然趨勢(shì)。 對(duì)于行業(yè)未來(lái)的發(fā)展，李獻(xiàn)坤認(rèn)為，窗口期會(huì)在未來(lái)兩年之間，行業(yè)的趨勢(shì)一定是趨好的，而且爆發(fā)期不會(huì)特別漫長(zhǎng)。 同時(shí)，我國(guó)對(duì)于數(shù)據(jù)十分重視，從中央政府到各個(gè)地方政府，以及市場(chǎng)對(duì)數(shù)據(jù)的訴求已經(jīng)迫在眉睫。

作為車聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的第一代創(chuàng)業(yè)者，評(píng)駕科技的未來(lái)布局也會(huì)在一定程度上決定行業(yè)的發(fā)展。李獻(xiàn)坤說(shuō)，評(píng)駕定義為大數(shù)據(jù)保險(xiǎn)科技公司，前提是大數(shù)據(jù)，我們基于汽車和人的數(shù)據(jù)，將數(shù)據(jù)應(yīng)用在保險(xiǎn)領(lǐng)域，通過(guò)科技創(chuàng)新的方式，應(yīng)用在保險(xiǎn)領(lǐng)域，為保險(xiǎn)、車廠和用戶帶來(lái)價(jià)值。

所以，評(píng)駕未來(lái)的使命就是圍繞汽車和數(shù)據(jù)進(jìn)行深耕，讓數(shù)據(jù)創(chuàng)造價(jià)值，讓價(jià)值回歸社會(huì)，也就是通過(guò)大數(shù)據(jù)分析得出來(lái)的價(jià)值，成為大家共享的利益共同體。我們會(huì)在保險(xiǎn)公司和車廠之間嫁接一座更寬闊的橋梁，在車聯(lián)網(wǎng)中形成產(chǎn)業(yè)協(xié)同效應(yīng)。