互聯(lián)網(wǎng)金融平臺積木盒子日前推出公司新戰(zhàn)略，正式宣布進軍智能綜合理財平臺。發(fā)布會現(xiàn)場，積木盒子財富管理部負(fù)責(zé)人鄭毓棟還演示了正在開發(fā)中的智能投顧系統(tǒng)，該系統(tǒng)有望在2016年3月正式上線。

“智能投顧”又稱“機器人理財”，是虛擬機器人基于客戶自身的理財需求，通過算法和產(chǎn)品來完成以往人工提供的理財顧問服務(wù)。用戶無需掌握太多市場和金融產(chǎn)品知識就可以使用該服務(wù)。

虛擬機器人正為金融領(lǐng)域創(chuàng)新帶來一場革命，掀起進軍智能投顧的熱潮。繼機器人在生產(chǎn)車間、餐廳上菜、家庭保姆、新聞寫稿等方面開始替代人工之后，未來理財師的地位也可能受到?jīng)_擊。

花旗集團今年發(fā)布的報告指出，在未來十年時間里，智能投顧總資產(chǎn)將會呈現(xiàn)出指數(shù)級增長的勢頭，總額將達到5萬億美元。

用戶可以通過調(diào)整指針來調(diào)整兩個投資項間的資金分配比例，來調(diào)整風(fēng)險的高低。比如，用戶選擇網(wǎng)站上的兩個投資項，其中一個是股票組合，另一個是“超安全”債券組合。用戶進行調(diào)整之后，系統(tǒng)會幫你計算出收益率情況，也會告訴你是否超過你的風(fēng)險承受能力。

機器人理財最早興起于美國，后逐步被主流市場所認(rèn)可。早年美國的嘉信理財就是抓住這一關(guān)鍵趨勢，降低投資理財門檻，將自己打造成了美國個人金融服務(wù)第一品牌。此外，該領(lǐng)域目前還誕生了Betterment、Wealthfront等互聯(lián)網(wǎng)獨角獸企業(yè)。

在國內(nèi)，此前已有多家平臺推出類似服務(wù)，包括錢景私人理財、藍海財富、彌財、好投顧、聚愛財Plus等。而記賬理財平臺挖財網(wǎng)此前也已進入這一領(lǐng)域，挖財網(wǎng)平臺今年全年累積交易額達數(shù)百億。與此同時，積木盒子平臺累積交易額也已超過百億。

有業(yè)內(nèi)人士指出，隨著知名平臺開始相繼進入這一領(lǐng)域，機器人理財已經(jīng)迎來真正的大玩家，該業(yè)務(wù)明年有望在國內(nèi)得以爆發(fā)。

相對于其他較小平臺，大平臺的優(yōu)勢在于產(chǎn)品種類更加多元化，同時，對用戶習(xí)慣和用戶偏好有更好的把握。

做資產(chǎn)配置，必須要在多種產(chǎn)品和多個市場上去配置，否則就無法規(guī)避風(fēng)險。目前市場上的股票、基金、信托、銀行理財?shù)雀黝惍a(chǎn)品數(shù)量龐大，但小平臺能夠覆蓋的基金產(chǎn)品畢竟有限，往往只有幾百種甚至低至幾十種產(chǎn)品。而大平臺則可以在短時間內(nèi)推出涵蓋上千種產(chǎn)品的機器人理財服務(wù)。

只有將足夠豐富的理財產(chǎn)品納入模型，才能更好計算和匹配用戶的風(fēng)險，否則，即使用戶數(shù)據(jù)再全，產(chǎn)品的不足同樣會使得機器人理財很難發(fā)揮應(yīng)有的功效。

理財師將面臨失業(yè)?

Wealthfront CEO納什指出，相比人工，機器人理財更有優(yōu)勢，用戶不會成為市場波動的犧牲品，因為他們不用做決定，“機器人”會替他們做決定，這極大降低了人工干預(yù)程度。

“人類不擅長預(yù)測市場的波動。當(dāng)然，計算機也不擅長此道，但是它們不會情緒化，它們會堅守自己的本分。”

相較于傳統(tǒng)理財師，機器人理財也大大降低了投資門檻。以往享受到資產(chǎn)配置服務(wù)都是高凈值人群，100萬美元以上是基本門檻。傳統(tǒng)理財師“嫌貧愛富”，使得全球大多數(shù)人都無法享受到資產(chǎn)配置服務(wù)。

機器人理財?shù)膬?yōu)勢在于，隨著用戶的不斷增多，機器人理財?shù)某杀緯吔诹?，而對于理財師而言，客戶的增多就意味著成本的增加?/p>

機器人理財不需要實體經(jīng)營場所，可以擯棄大量線下理財師團隊。盡管目前機器人理財還難以撼動理財師的地位，但機器人理財?shù)某绷饕巡豢勺钃?。花旗集團稱，隨著機器人的出現(xiàn)，理財師的咨詢費用有下行壓力。

有分析人士認(rèn)為，在未來相當(dāng)長的一段時間內(nèi)，機器人理財與理財師將會共存。而長遠看，隨著機器人理財?shù)牟粩噙M步，理財師或?qū)⒚媾R地位不保的局面，“理財師”這一職業(yè)也可能將不復(fù)存在。