隨著移動互聯(lián)技術(shù)與智能移動終端設(shè)備近年來的廣泛應(yīng)用，全球移動支付產(chǎn)業(yè)迅猛發(fā)展。

9月18日，招商銀行與HTC（中國）聯(lián)合發(fā)布“招商銀行手機錢包”移動支付產(chǎn)品，這是國內(nèi)商業(yè)銀行在移動支付產(chǎn)業(yè)新標準下推出的首款移動支付產(chǎn)品，開創(chuàng)了中國金融業(yè)近場移動支付領(lǐng)域的先河，同時，正式開啟了銀行卡與手機合二為一完成支付結(jié)算的歷史新篇章。

據(jù)招行行長馬蔚華透露，現(xiàn)階段，“手機錢包”的主要目標客戶群是新潮、時尚的“拇指一族”，未來，隨著產(chǎn)品的普及將進一步覆蓋大眾客戶群?！锻顿Y者報》注意到，馬蔚華透露的一串數(shù)據(jù)，是讓招行為移動支付“心儀”的源動力。

通過互聯(lián)網(wǎng)帶動零售業(yè)務(wù)發(fā)展

據(jù)了解，招行“手機錢包”主要是通過將銀行卡加載在內(nèi)置了安全芯片的3G手機上，實現(xiàn)手機與銀行卡的“合二為一”，為用戶帶來便捷、時尚的全新支付體驗。

買單時，用戶只需在收銀臺具有“閃付Quick Pass”標識的銀聯(lián)POS機上“嘀”一下手機，無需刷卡、無需輸密碼、無需找零錢，就能輕松搞定，這樣徹底免去了攜帶現(xiàn)金的不安全以及刷卡輸密碼簽字的繁瑣。與此同時，用戶還可以通過手機隨時隨地查看“手機錢包”中的賬戶余額，讓每一分錢花得明明白白。

招行為何會推出此項創(chuàng)新型產(chǎn)品？馬蔚華透露的一串數(shù)據(jù)，是讓它們?yōu)橐苿又Ц?ldquo;心儀”的源動力。

根據(jù)美國權(quán)威IT咨詢公司高德納的研究顯示，2011年全球移動支付交易規(guī)模達到2410億美元，預(yù)計未來幾年交易總額年均增速將超過42%，到2015年，將突破1萬億美元，占全球支付市場的比例也將由目前的不足1%提升至2.2%。

此外，據(jù)中國電子商務(wù)研究中心統(tǒng)計，2011年中國移動互聯(lián)網(wǎng)用戶達4.3億戶，預(yù)計到2013年將突破7億戶；移動支付市場交易規(guī)模達480億元，預(yù)計到2013年將突破2000億元。

“這些數(shù)據(jù)讓我們完全有理由相信，在以80后、90后為主體的年青一代消費方式變革的帶動下，未來幾年我國移動支付產(chǎn)業(yè)必將呈現(xiàn)出井噴式發(fā)展態(tài)勢。”

在馬蔚華看來，銀行業(yè)本身具有IT屬性，“信息技術(shù)之于銀行業(yè)如同空氣一樣，須臾不可或缺；歷史上每一次通訊技術(shù)的變革，都會帶來銀行的變革。”

自2011年始，招行吹響了向移動支付領(lǐng)域全面進軍的號角，并提出在未來幾年內(nèi)“消滅信用卡”的戰(zhàn)略目標，力求在變革傳統(tǒng)信用卡形式的基礎(chǔ)上，將信用卡功能全面移植到移動終端設(shè)備中，以更好地滿足移動互聯(lián)時代社會公眾更加方便快捷的支付結(jié)算需求。

招行副行長丁偉向《投資者報》透露的數(shù)字顯示，目前招行手機銀行客戶端在iPhone的下載已突破600萬，移動支付人數(shù)已占招行整個支付領(lǐng)域的17%；其專業(yè)版網(wǎng)上銀行，每個月的交易量都超過1.5萬億元。

“招行的網(wǎng)點很少，全國就900多家網(wǎng)點，因此，靠物理網(wǎng)點和工農(nóng)中建等大行競爭很難，一定要從互聯(lián)網(wǎng)突破。”丁偉進一步表示：“招行整體的規(guī)劃就是通過互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展來帶動整個零售業(yè)務(wù)的發(fā)展。”

影響移動支付發(fā)展三因素

引起銀行業(yè)界關(guān)注的是，當前，隨著移動支付產(chǎn)業(yè)標準的逐步統(tǒng)一與明晰，產(chǎn)業(yè)環(huán)境的逐步改善，移動支付迎來了難得的發(fā)展機遇，但移動支付產(chǎn)業(yè)鏈的深度融合并非易事。

馬蔚華認為，在移動支付產(chǎn)業(yè)標準確立后，未來影響國內(nèi)移動支付發(fā)展的主要因素將涵蓋三個層面。

一是合作共贏模式將逐漸成為產(chǎn)業(yè)共識。“由于移動支付產(chǎn)業(yè)鏈涉及面廣，涵蓋了運營商、手機終端廠商、銀行、銀聯(lián)等，沒有一方能從頭做到尾，單靠某一個企業(yè)或行業(yè)的努力是難以成功的，只有包括運營商、銀行、終端制造業(yè)、銀聯(lián)等在內(nèi)的相關(guān)各方攜手合作，積極構(gòu)建開放共贏模式，形成標準統(tǒng)一、協(xié)調(diào)有序的格局，移動支付產(chǎn)業(yè)才能實現(xiàn)持續(xù)快速健康發(fā)展。”

其二是NFC手機的快速成長。由于NFC手機是移動支付的主要載體，NFC手機的普及速度對于移動支付的發(fā)展至關(guān)重要。今年是大家公認的NFC手機元年，帶有NFC功能的手機將有爆發(fā)式的增長。

三是受理環(huán)境會快速完善。“有了內(nèi)置銀行IC卡的NFC手機，還需要能受理NFC手機進行支付交易的POS機才可以完成消費支付，這個受理環(huán)境在國內(nèi)就是銀聯(lián)的閃付，完善的非接受理環(huán)境是推動移動支付發(fā)展重要的因素。”馬蔚華強調(diào)。

技術(shù)變革帶來無限創(chuàng)新空間

馬蔚華強調(diào)，“招行手機錢包”之所以能順利推出，得益于央行對移動金融創(chuàng)新給予的全面支持，以及銀聯(lián)對商戶移動支付受理環(huán)境建設(shè)的積極投入。

在中國銀聯(lián)執(zhí)行副總裁柴洪峰看來，只有創(chuàng)新才能贏得未來。“隨著智能手機的普及，通信網(wǎng)絡(luò)的網(wǎng)速升級和金融IC卡普及，為我們打開了移動支付創(chuàng)新之門。

柴洪峰透露，至今年8月底，境內(nèi)具有受理功能的POS機已達98.2萬臺，10月底將突破100萬臺，覆蓋餐飲、超市、公交等多個行業(yè)。根據(jù)計劃，銀聯(lián)年內(nèi)還將重點發(fā)展機場、鐵路、學(xué)校等商圈，POS機總量達到120萬臺，商圈總數(shù)將達到105個。

在馬蔚華腦海里，技術(shù)變革將帶給招行對業(yè)務(wù)創(chuàng)新無限的想象，也將帶來對移動支付改變未來生活的無限空間。

“很快，我們就將實現(xiàn)用手機替代信用卡；未來，我們將進一步推動跨行業(yè)合作，充分發(fā)揮移動支付的社會服務(wù)功能，推廣在公交、社保、醫(yī)療、水電氣繳費等領(lǐng)域的應(yīng)用，實現(xiàn)用手機替代積分卡、會員卡、優(yōu)惠券、公交卡等，著力打造超酷體驗、更為安全的移動金融生活。”