犯罪是不應(yīng)該以犧牲支付方式為代價(jià)，但有時(shí)罪犯會(huì)通過(guò)比特幣進(jìn)行支付。上周有日本警方報(bào)告稱，2018年通過(guò)數(shù)字資產(chǎn)洗錢的活動(dòng)增加了10倍。2017年，日本國(guó)家警察廳（National Police Agency）發(fā)現(xiàn)了不到700起數(shù)字資產(chǎn)洗錢案件。而在去年，他們發(fā)現(xiàn)了超過(guò)7000多個(gè)相關(guān)案件。區(qū)塊鏈分布式賬本技術(shù)支持的數(shù)字資產(chǎn)為何會(huì)招來(lái)犯罪分子？又應(yīng)該如何把他們規(guī)避掉？

數(shù)字資產(chǎn)為當(dāng)今世界提供了一種全新的價(jià)值思考方式。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，區(qū)塊鏈的世界里沒有像鑄幣廠那樣的中央發(fā)行機(jī)構(gòu)，沒有印刷的紙幣或蓋章的硬幣，也沒有中心化的政府機(jī)構(gòu)。借鑒傳統(tǒng)中心化的金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)模式，那些沒有爭(zhēng)議、長(zhǎng)期運(yùn)行的反洗錢（AML）和了解客戶（KYC）協(xié)議在數(shù)字資產(chǎn)領(lǐng)域也同樣重要，這也是目前防止犯罪最有效卻又飽受爭(zhēng)議的方式。

除了打擊洗錢，KYC/AML協(xié)議還有助于打擊非法毒品交易、終止恐怖主義融資和預(yù)防販毒。這樣的措施會(huì)引起數(shù)字資產(chǎn)領(lǐng)域的一些抵制，因?yàn)樵S多早期使用者堅(jiān)信完全匿名會(huì)是區(qū)塊鏈?zhǔn)澜缋锏囊豁?xiàng)基本原則。雖然絕對(duì)匿名在理論上對(duì)某些人具有吸引力，但它會(huì)帶來(lái)許多麻煩。當(dāng)數(shù)字貨幣交易所遭到黑客攻擊時(shí)，匿名的特性會(huì)保護(hù)犯罪者。當(dāng)Mt. Gox交易所在2014年遭到黑客攻擊時(shí)，數(shù)億美元的“損失”資金可以追溯到賬戶，但這些賬戶無(wú)法與個(gè)人關(guān)聯(lián)。同樣，匿名不僅可以讓罪犯進(jìn)行洗錢，同時(shí)也會(huì)讓計(jì)劃操縱價(jià)格變得簡(jiǎn)單得多。某種意義上來(lái)說(shuō)，匿名的特性助長(zhǎng)了一些犯罪行為，同時(shí)也降低了數(shù)字貨幣成為穩(wěn)定價(jià)值儲(chǔ)存手段的可能性。

從某種角度來(lái)看，KYC和AML并不會(huì)破壞區(qū)塊鏈的“去中心化”的特點(diǎn)。相反，它們將通過(guò)激發(fā)對(duì)網(wǎng)絡(luò)的更大信心和鼓勵(lì)區(qū)塊鏈技術(shù)的新參與者，導(dǎo)致更多的權(quán)力下放。區(qū)塊鏈社區(qū)可能是觀點(diǎn)不一致的，但如果有一件事可以達(dá)成普遍共識(shí)，那么大型金融機(jī)構(gòu)將很快進(jìn)入這個(gè)市場(chǎng)。大型銀行和金融公司（其中許多已有數(shù)百年歷史）可能會(huì)被說(shuō)服去投資波動(dòng)性較大的資產(chǎn)類別，但它們不愿意因此背負(fù)法律風(fēng)險(xiǎn)。KYC和AML為機(jī)構(gòu)的進(jìn)場(chǎng)掃清了實(shí)質(zhì)性障礙;它們的實(shí)施可以為區(qū)塊鏈技術(shù)帶來(lái)更大、更安全的投資來(lái)源。

目前全球約有一半人口使用銀行服務(wù); 隨著發(fā)展中經(jīng)濟(jì)體走上世界舞臺(tái)，銀行用戶的數(shù)量只會(huì)增加。隨著全球化進(jìn)程的推進(jìn)，這些新增的銀行人口將跨越大洋和國(guó)界，進(jìn)一步增加本已很高的匯款和國(guó)際匯款需求?！胺聪村X”和KYC協(xié)議可以促使銀行更穩(wěn)健地投資加密貨幣，并鼓勵(lì)他們的客戶也這樣做，從而向全球半數(shù)人口開放投資數(shù)字貨幣的機(jī)會(huì)通道。即使是沒有銀行賬戶的人也可能從中受益：銀行參與數(shù)字貨幣將為數(shù)字貨幣的交易帶來(lái)更強(qiáng)大的基礎(chǔ)設(shè)施和更易于訪問(wèn)的接口。只要有手機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)，許多沒有銀行賬戶的人也可以進(jìn)行首次投資，并搭建屬于個(gè)人的金融信譽(yù)。

國(guó)際貨幣框架的很大一部分建立在已有40年歷史的協(xié)議和標(biāo)準(zhǔn)之上，比如SWIFT。盡管存在定期更新、升級(jí)和調(diào)整，但作為當(dāng)今世界的經(jīng)濟(jì)引擎之一，SWIFT系統(tǒng)的速度仍遠(yuǎn)低于預(yù)期。數(shù)字貨幣的年齡還不到SWIFT的四分之一，但在其存在的短短十年里，就速度、基礎(chǔ)設(shè)施、可靠性和通用性而言都經(jīng)歷了令人難以置信的增長(zhǎng)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了SWIFT的許多功能。加以合適的KYC和AML流程，數(shù)字貨幣完全有可能比現(xiàn)在更快、更安全、更可靠地用于移動(dòng)端支付，并成為世界金融體系的重要支柱。

十年內(nèi)，數(shù)字貨幣的迅速發(fā)展。從一個(gè)不為人知的互聯(lián)網(wǎng)郵件列表上的假想發(fā)展成為一個(gè)價(jià)值數(shù)十億美元的行業(yè)，這引起了全世界立法者和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)注。在全球各地，許多缺乏技術(shù)經(jīng)驗(yàn)的立法官員都開始制定和執(zhí)行數(shù)字貨幣法規(guī)。在美國(guó)，證券交易委員會(huì)（SEC）將區(qū)塊鏈和數(shù)字貨幣列為2019年的優(yōu)先立法事項(xiàng)。許多其他經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國(guó)也發(fā)布了類似的計(jì)劃。隨著政府采取更多積極行動(dòng)，數(shù)字貨幣的參與者也應(yīng)該做出相應(yīng)的戰(zhàn)略決策，主動(dòng)配合并尋求合法的保護(hù)措施。通過(guò)與立法者合作，而不是與他們作對(duì)，數(shù)字貨幣的參與者可以尋求符合行業(yè)未來(lái)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步的共同利益。

數(shù)字貨幣不會(huì)在近期內(nèi)統(tǒng)一整合KYC/AML流程，但如果說(shuō)區(qū)塊鏈技術(shù)的第一個(gè)十年教會(huì)了我們什么的話，那就是這項(xiàng)技術(shù)的發(fā)展速度快于人們的預(yù)期。我們可能不知道未來(lái)到底會(huì)發(fā)生什么，也不知道什么時(shí)候會(huì)發(fā)生，但毫無(wú)疑問(wèn)，數(shù)字貨幣的未來(lái)會(huì)有更可靠、更廣泛地應(yīng)用以及更少的犯罪率。