最近信用卡費(fèi)用的上漲引發(fā)了關(guān)于使用加密貨幣相對(duì)優(yōu)勢(shì)的爭(zhēng)論。雖然Overstock等公司報(bào)告說(shuō)，處理加密貨幣支付可以節(jié)省開(kāi)支，但在加密貨幣領(lǐng)域，并不是所有人都相信，然而在現(xiàn)階段，信用卡對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)并不是更好的選擇。我來(lái)這里是為了說(shuō)明為什么信用卡在今天是一種較差的支付技術(shù)，而不僅僅是在加密貨幣支付技術(shù)變得更加完善的幾年后。

1. 加密貨幣需要你的許可才能取錢(qián)

加密貨幣與信用卡的一個(gè)最基本的區(qū)別是，所有支付和轉(zhuǎn)賬都是在用戶(hù)完全許可的情況下完成的。商戶(hù)或收件人可以顯示其接收地址，但用戶(hù)必須主動(dòng)發(fā)起支付。作為一名加密貨幣用戶(hù)，您最終可以決定在什么時(shí)候、在什么條件下使用您的錢(qián)。這與以信用卡為基礎(chǔ)的系統(tǒng)有根本的不同，在這種系統(tǒng)中，商戶(hù)通常會(huì)保留你的卡號(hào)，并可以隨意收取費(fèi)用，在你不采取任何行動(dòng)或不經(jīng)你同意的情況下將你的資金從你的賬戶(hù)中取出。

在這些領(lǐng)域中，那些沒(méi)有在財(cái)務(wù)上奮斗過(guò)的人對(duì)這種好處的力量毫無(wú)概念。我個(gè)人可以證明，當(dāng)我查看我的賬戶(hù)馀額時(shí)，不知道我將會(huì)發(fā)現(xiàn)什么，并且由于重復(fù)的或其他意外的費(fèi)用而處于困難的財(cái)務(wù)狀況中，其中一些干擾了我支付更多緊急開(kāi)支的能力（對(duì)于窮人，每天必須提前支付一些東西，或者不正常的東西，這在財(cái)務(wù)上是災(zāi)難性的）。許多人，包括大部分中產(chǎn)階級(jí)，每天都在處理這種恐懼感，因?yàn)樗麄兊馁~戶(hù)馀額是完全可以協(xié)商的。我在沒(méi)有銀行的情況下生活了將近3年，以至于現(xiàn)在的內(nèi)心都難以平靜。

2. 信用卡天生容易被偷竊和妥協(xié)

卡是一種固有的不安全支付方式。有了加密貨幣，商人為了收到付款，必須顯示他們的接收地址（公開(kāi)密鑰），而消費(fèi)者必須以自己的專(zhuān)用訪問(wèn)他們的資金（私鑰）發(fā)起支付。在任何情況下，除了完成付款外，商家都無(wú)法獲得客戶(hù)資金。有了卡，顧客就可以接觸到商家的全部馀額，并僅僅希望訪問(wèn)不會(huì)受到損害或誤用。欺詐、盜取數(shù)字、刷卡器等等都會(huì)導(dǎo)致不知情的用戶(hù)的資金被嚴(yán)重濫用。要盜取加密貨幣，必須犧牲消費(fèi)者及其設(shè)備的安全，這是一項(xiàng)更復(fù)雜得多的任務(wù)，一次只針對(duì)一個(gè)人，而不是一次性獲取大量的“蜜罐”。

在我停止使用信用卡之前，我曾多次重新發(fā)行信用卡，因?yàn)槲夜忸欉^(guò)的商戶(hù)發(fā)現(xiàn)了騙子，損害了數(shù)千名客戶(hù)的資金。最終導(dǎo)致我關(guān)閉銀行賬戶(hù)的是這樣一個(gè)例子：為了清理賬戶(hù)，我的身份被偽造。只要我的設(shè)備是安全的，我就不用再擔(dān)心加密貨幣的問(wèn)題，因?yàn)樵诩用茇泿胖?，沒(méi)有人的無(wú)能或安全故障能夠奪走我的資金。

3. 加密貨幣沒(méi)有等待期或注冊(cè)過(guò)程

簡(jiǎn)單的說(shuō)，創(chuàng)建一個(gè)新的帳戶(hù)或者為購(gòu)買(mǎi)而獲得一個(gè)新的卡需要一個(gè)過(guò)程。如果你想要一張卡，或正在建立一個(gè)朋友，或想切換到不同的支付工具，你將無(wú)法立即這樣做。有了加密貨幣，設(shè)置一個(gè)新用戶(hù)就像下載一個(gè)應(yīng)用程序一樣簡(jiǎn)單。對(duì)于那些習(xí)慣于建立并長(zhǎng)期堅(jiān)持使用支付工具的人來(lái)說(shuō)，這似乎不是什么大事，但對(duì)于建立新用戶(hù)，尤其是快速、集體和國(guó)際用戶(hù)，在開(kāi)始交易前減少摩擦的數(shù)量是非常受歡迎的。

4. 卡片有身份要求和相關(guān)的摩擦

拋開(kāi)最后一點(diǎn)不談，卡片本質(zhì)上與你的真實(shí)世界的身份和任何相關(guān)的文檔聯(lián)系在一起。在許多情況下，身份障礙在金融交易中可能構(gòu)成真正的問(wèn)題，無(wú)論是為一個(gè)剛起步的企業(yè)開(kāi)設(shè)一個(gè)商業(yè)賬戶(hù)，還是在沒(méi)有必要的文件的情況下獲得金融交易。從移民身份到證件丟失、年齡甚至過(guò)渡期間的永久地址，有許多因素都可能造成缺乏適當(dāng)證件?，F(xiàn)金可以被任何人使用，在任何時(shí)間，任何地方，沒(méi)有設(shè)置障礙。數(shù)字現(xiàn)金也可以這樣做。

5. 加密貨幣并不會(huì)把你的每次購(gòu)買(mǎi)分享給廣告商

信用卡公司收集消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)的數(shù)據(jù)，并將其與谷歌等廣告客戶(hù)分享，從而損害了用戶(hù)的隱私。追蹤每一次購(gòu)買(mǎi)和轉(zhuǎn)移到個(gè)人的身份是一個(gè)嚴(yán)重的隱私問(wèn)題，已迫使許多人使用現(xiàn)金和其他支付方式。然而，在網(wǎng)上，這不是一種選擇。加密貨幣與用戶(hù)的身份沒(méi)有直接聯(lián)系，像Dash這樣的代幣就具有先進(jìn)的隱私特性來(lái)混淆支付的來(lái)源，從而切斷身份與支付/平衡之間的聯(lián)系。

6. 信用卡不能有效地進(jìn)行點(diǎn)對(duì)點(diǎn)支付（peer-to-peer）

使用加密貨幣最好的方面之一是能夠同樣容易地向商人或另一個(gè)人付款?？ū辉O(shè)計(jì)為面向商家的技術(shù)，盡管存在各種銀行和支付應(yīng)用程序，但交叉兼容性是一個(gè)問(wèn)題，包括創(chuàng)建一個(gè)新的支付應(yīng)用程序帳戶(hù)所涉及的摩擦，目的只是為了獲得一筆單獨(dú)的付款。你用來(lái)支付咖啡的那只加密貨幣錢(qián)包也是用來(lái)還朋友的，即使他們沒(méi)有錢(qián)包，他們也能在一分鐘內(nèi)買(mǎi)到。

如果你的信用卡在一個(gè)商業(yè)終端機(jī)壞了，你的下一個(gè)選擇是使用現(xiàn)金，而你可能不會(huì)攜帶現(xiàn)金。如果加密貨幣銷(xiāo)售點(diǎn)銷(xiāo)售系統(tǒng)失敗了，你可以用同樣的錢(qián)向商家的個(gè)人錢(qián)包發(fā)送（前提是它是一個(gè)足夠小的商家，讓所有者或受信任的員工可以這樣做）。如果你需要在你的卡出現(xiàn)故障或丟失/忘記的時(shí)候償還你的朋友或陌生人，他們支付你的賬單，你必須攜帶現(xiàn)金，或者希望他們使用相同的支付應(yīng)用程序或銀行。有了加密貨幣，一個(gè)簡(jiǎn)單的地址就足夠了，即使他們沒(méi)有錢(qián)包，也可以在幾分鐘內(nèi)輕松獲得支付。

7.（大多數(shù)）加密貨幣不收取高昂的處理費(fèi)用

加密貨幣的最初賣(mài)點(diǎn)之一是低交易費(fèi)，雖然比特幣和其他一些未能成功擴(kuò)張的公司沒(méi)有這樣做，但這種好處在大多數(shù)加密貨幣中都是成立的。許多商家使用最低購(gòu)買(mǎi)額，以避免高昂的加工費(fèi)用。幾乎任何支付都只需支付幾分之一美分，這使得加密貨幣具有內(nèi)在的優(yōu)勢(shì)，以至于即使轉(zhuǎn)換為法定貨幣，對(duì)商家來(lái)說(shuō)，仍然會(huì)比用卡更優(yōu)惠的利率。

8. 信用卡可以任意更改費(fèi)用或條款

雖然固有的設(shè)計(jì)失敗，例如比特幣無(wú)法擴(kuò)展規(guī)?；驘o(wú)法達(dá)成共識(shí)，可能會(huì)導(dǎo)致不希望看到的體驗(yàn)變化，但像Dash這樣的代幣或其他開(kāi)發(fā)完善的單一用途項(xiàng)目具有一致的用戶(hù)體驗(yàn)。此外，由于去中心化的實(shí)現(xiàn)，沒(méi)有一個(gè)行為者可以任意改變使用條件，包括條款和費(fèi)用。銀行或信用卡公司就不是這樣了，它們可以憑一時(shí)沖動(dòng)就提高或增加費(fèi)用，給用戶(hù)和商家留下很少的追索權(quán)。

9. 加密貨幣不能被阻止或輕易沒(méi)收

最后，也是最重要的一點(diǎn)是，支付不能被沒(méi)收。例如，合法的大麻公司盡管在法律范圍內(nèi)合法經(jīng)營(yíng)，但長(zhǎng)期以來(lái)一直面臨支付問(wèn)題。塞浦路斯的用戶(hù)有一部分賬戶(hù)馀額被政府沒(méi)收。使用加密貨幣，付款可以不受限制地發(fā)送，馀額不能遠(yuǎn)程沒(méi)收，需要公開(kāi)和直接的盜竊來(lái)收回。

加密貨幣并不像我們 鼓吹的那樣會(huì)進(jìn)行精細(xì)調(diào)整。但即使是現(xiàn)在，在其艱難的實(shí)驗(yàn)階段，它也絕對(duì)會(huì)把信用卡比下去。