當(dāng)金融理財透過科技趨向智能化的同時，也代表許多原本要由人力完成的工作，可能會被機器所取代。花旗集團(Citigroup)在最新的一份報告中就警告，隨著銀行日常業(yè)務(wù)的自動化發(fā)展，在2015年至2025年期間，可能會有30%的銀行業(yè)就業(yè)崗位因此而消失。

根據(jù)《財富》網(wǎng)站報導(dǎo)，蘇格蘭皇家銀行集團(RBS)為了減少支出，預(yù)計自下半年起，也將藉由「機器人投資顧問」，回答部份客戶的各種銀行業(yè)務(wù)問題，目前暫定會先以低于25萬英鎊的業(yè)務(wù)為主，但已預(yù)期將會影響550個投資顧問的職位。

機器人理財便宜又快速

機器人理財?shù)脑?，其實就是基于客戶的理財需求，將財富管理服?wù)流程重新拆解，并提高各流程的自動化，再透過先進的算法和自動化，來完成過去必須用人力提供的理財顧問服務(wù)。

傳統(tǒng)的理財顧問由于人力成本相當(dāng)昂貴，因此金融業(yè)的理財顧問服務(wù)，通常都會收取高額的手續(xù)費，連帶也造成只有金字塔頂層的客戶，才會需要也才付得起理財顧問的費用。

但改用機器人理財后，不但可以透過強大的數(shù)據(jù)分析能力和較低的資金門坎，提供客戶理財顧問咨詢，還可透過網(wǎng)絡(luò)用移動設(shè)備提供客戶便捷的投資服務(wù)，也讓理財服務(wù)市場可以快速擴大，深入大眾市場。

目前的機器人理財新創(chuàng)業(yè)者，包括Wealthfront、Betterment、Personal Capital與FutureAdvisor等，資產(chǎn)管理規(guī)?？焖俪砷L，根據(jù)統(tǒng)計，全球機器人理財資產(chǎn)管理規(guī)模已逾200億美元，上述領(lǐng)先業(yè)者在2015年的資產(chǎn)管理規(guī)模，與2014年相比，平均成長率亦超過100%，不但反映出機器人理財商業(yè)模式已逐漸成熟，市場接受度也愈來愈高，對傳統(tǒng)金融服務(wù)機構(gòu)的沖擊，也將會愈來愈明顯。

如已得到高盛1,500萬美元投資的Kensho，目前正在研發(fā)一種大規(guī)模數(shù)據(jù)處理分析平臺，該工作平臺可以快速、大量的進行各種數(shù)據(jù)處理分析工作，并能實時回答投資者所提出的金融問題。

Kensho創(chuàng)始人Daniel Nadler指出，Kensho的軟件透過掃描藥物審批、經(jīng)濟報告、貨幣政策變更、政治事件及這些事件對地球上幾乎所有金融資產(chǎn)的影響等9萬余份數(shù)據(jù)，可以立刻為6,500萬個問題找到答案。如果換成年薪高達35萬美元的分析師，就算能找到所有數(shù)據(jù)，也可能需要40小時，才能做完同樣的工作。

一但Kensho的產(chǎn)品最后能研發(fā)成功，金融機構(gòu)的分析師和研究人員勢必將會面臨報酬空間遭到壓縮甚至失業(yè)的壓力。Daniel Nadler預(yù)計，到2026年，有33%~50%的金融業(yè)工作人員的工作，將被計算機所取代。

機器人理財新創(chuàng)業(yè)者的崛起，不但得到不少創(chuàng)投的青睞，更已吸引金融業(yè)將其購并。如全球最大資產(chǎn)管理公司BlackRock于2015年8月直接用近2億美元收購機器人理財新創(chuàng)公司FutureAdvisor，成為全球首家全資收購金融科技財富管理新創(chuàng)業(yè)者的傳統(tǒng)資產(chǎn)管理公司。

機器人理財顧問新創(chuàng)(Robo-advisor) Kuchi打造的Whisker股市策略分析平臺，利用歷史回測系統(tǒng)與技術(shù)指針，當(dāng)線圖指出某種策略訊號出現(xiàn)時，系統(tǒng)就會針對個股，分析過去10~20年的歷史數(shù)據(jù)，從數(shù)據(jù)中統(tǒng)計漲幅次數(shù)，并算出30天后的漲幅期望值，而使用者就能依風(fēng)險偏好程度，選擇投資組合。日前更已擊敗來自16個城市的350個團隊，成為第一個進入新加坡StartupBootcamp FinTech 加速器的團隊，也證明機器人理財?shù)陌l(fā)展?jié)摿Α?/p>

機器人理財可視為輔助工具

盡管機器人理財在全球攻城略地，中國金融監(jiān)管機構(gòu)還沒有對機器人理財還沒有正面表示，我們對岸臺灣金管會主任曾銘宗在今年1月的記者會中曾表示，機器人理財顧問在今年不會開放，目前也還沒有金融業(yè)者有意引進。曾銘宗也指出，機器人理財顧問以及無人純網(wǎng)銀的開放，勢必會沖擊到金融業(yè)的就業(yè)機會，也形成開放機器人理財顧問服務(wù)的壓力。

事實上，機器人理財?shù)哪芰?，目前仍無法處理資產(chǎn)及投資組合復(fù)雜且具高變動性的金融需求，因此對傳統(tǒng)理財顧問的高端市場而言，機器人理財不但不會造成威脅，還可能成為理財顧問的輔助工具，提供客戶更全面的財富管理服務(wù)。不論金融科技新創(chuàng)業(yè)者或傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)，都應(yīng)將機器人理財應(yīng)用及相關(guān)技術(shù)發(fā)展，視為重要議題加以關(guān)注。