您是否知道加密貨幣領域的發(fā)展正在不斷發(fā)展，它允許您在幾分鐘內以分散的方式借入，借出或獲得保險？

那就對了。

多年來，DeFi（或分散式金融）一直是加密貨幣行業(yè)中最熱門的主題之一。

這并不奇怪。DeFi構成了一個強大的概念，可以實現(xiàn)甚至超越比特幣的最初目標。即，創(chuàng)建去中心化的點對點（P2P）支付系統(tǒng)。

去中心化金融業(yè)的總市值為11.1億美元，發(fā)展迅速。自2018年1月1日以來，DeFi市場激增了超過2,160％。

但是，DeFi是什么？它發(fā)展得如此之快又如何呢？

這些問題對于加密貨幣的投資者來說非常重要，因為AAX上列出的許多代幣都從該領域的發(fā)展中獲得了很多價值和效用。

什么是DeFi？

DeFi是指包括金融服務（例如交易，借貸，借貸，付款）的集合的運動。這些服務利用去中心化的基礎架構以區(qū)塊鏈網絡和智能合約的形式運行。

傳統(tǒng)的支付行業(yè)本質上是集中的，這常常導致產品和服務的效率低下，并且它需要對這樣的中央機構的某種程度的信任，而這些中央機構可以說是沒有道理的。

考慮一下：要申請貸款，您必須去銀行并提供一些文件。

然后，您必須等待數(shù)周，直到金融機構審查您的文件并決定貸款申請的命運。

另一方面，DeFi為全球任何人提供了通向全球的訪問權限，可以使用傳統(tǒng)金融服務（例如交易，保險，儲蓄和貸款）的分散式替代方案。

要訪問這些服務，您無需提交文件，也不必等待幾天，服務提供商即可查看您的貸款申請。

相反，您只需要具有活動Internet連接的智能手機或臺式設備即可。只需打開應用程序，指定您想要借入的資金，該服務就會自動將您與借錢給您的貸方配對。

DeFi DApp的核心功能是什么？

我們?yōu)槟鷦?chuàng)建了一張表格，以說明DeFi分散式應用程序（DApps）的主要功能以及與傳統(tǒng)金融服務的主要區(qū)別。

DeFi DApp提供什么服務？

在本節(jié)中，我們將探討去中心化金融領域中最常見的產品和服務。

1. 借貸

當前，借貸產品是DeFi市場上最熱門的應用程序。

兩家最大的DeFi dApp（按市值計算）— MakerDAO和Compound Finance —的總市場份額為77.5％。

這些平臺允許人們通過使用其加密貨幣作為抵押來借入資金，或者通過將其數(shù)字資產借給其他用戶來賺取利息。

Maker和Compound等頂級平臺在其dApp中具有其他產品（例如穩(wěn)定幣）的功能，并可以訪問其他DeFi服務。

借用和借用DeFi產品的示例：

? MakerDAO：去中心化的信用平臺

? 復合金融：一種算法貨幣市場協(xié)議

? InstadApp：MakerDAO之上的直觀界面，可幫助缺乏必要技術和財務經驗的用戶

2. 去中心化交易所（DEX）

分散式交易所或DEX旨在通過使用智能合約來操作集中式交易所的服務，而無需管理用戶資金。

由于智能合約會自動將買賣雙方匹配，因此分散交易的好處是用戶可以消除中介。

但是，這些DeFi服務的缺點是普及程度有限，因為大多數(shù)加密用戶都在使用集中式服務（具有更好的接口，更快的交易速度和更高的流動性）來交易其資產。

分散交易的例子：

? IDEX：具有實時令牌交換功能的DEX

? Bancor：去中心化的流動性平臺

? Atomex：具有內置原子交換交換功能的多幣種錢包

3. 保險

當有人使用保險服務時，提供者保證向客戶賠償不同事件（例如死亡，損失，損壞和疾?。?，以換取保險費。

在DeFi領域，服務主機通常是dApp社區(qū)本身，其特征在于具有分散協(xié)議以提供區(qū)塊鏈供電的保險產品。

例如，以太坊（Ethereum）建立的保險平臺Etherisc具有用戶可以購買的多種分散式，社區(qū)構建的保險產品（例如颶風保護和航班延誤保險）。

DeFi保險服務的示例：

? Etherisc：分散式保險協(xié)議，具有社區(qū)構建的風險轉移解決方案

? Nexus Mutual：為用戶提供的服務，可保護智能合約代碼中的風險和錯誤

? VouchForMe：一種區(qū)塊鏈服務，用戶可以通過分擔風險來省錢

4. 放樣

利用權益證明（PoS）共識算法的區(qū)塊鏈網絡要求驗證者押注其一部分加密貨幣資金，以在網絡中創(chuàng)建，提議和投票。

作為維護網絡的交換，PoS驗證器可以通過抵押其數(shù)字資產來獲得獎勵。

為了支持該共識算法并獲得被動收入（類似于銀行的儲蓄賬戶），開發(fā)人員創(chuàng)建了DeFi dApp，可以在其中使用分散產品，如放樣池和“即服務即放即售”解決方案。

DeFi放樣應用程序示例：

? StakeWithUs：PoS協(xié)議的即服務即服務

? 神話：針對Cosmos和Loom網絡的驗證器服務

? Dokia Capital：專業(yè)的機構抵押服務

5. 付款服務

分散式支付服務通常是無銀行賬戶，加密愛好者甚至金融機構的不錯選擇。

DeFi支付服務示例：

? Whisp：具有加密支付功能的去中心化工資核算解決方案

? 閃電網絡：建立在比特幣之上的網絡，具有智能合約以及低成本和快速的脫鏈支付功能

? 請求網絡：分散的網絡，允許用戶請求，驗證和執(zhí)行付款

什么是DeFi的頂級區(qū)塊鏈平臺？

DeFi產品需要區(qū)塊鏈才能運行。他們中的大多數(shù)使用以太坊和EOS之類的平臺，同時支持智能合約和dApp。

但是，對于DeFi開發(fā)人員來說，比特幣也是一個受歡迎的選擇，因為閃電網絡（一種支持快速和低成本脫鏈交易的加密貨幣的第2層伸縮解決方案）允許在平臺上創(chuàng)建和操作dApp和智能合約。

1. 以太坊（Ethereum）：具有第二大加密貨幣（ETH），許多dApp和數(shù)百萬個智能合約的區(qū)塊鏈是DeFi最受歡迎的平臺，在以太坊網絡之上構建了約200個項目。

2. 比特幣：隨著閃電網絡的實施，比特幣已成為第二大DeFi區(qū)塊鏈，支持24個分散式金融應用程序。

3. EOS：以太坊的主要競爭對手智能合約平臺EOS落后于比特幣，成為托管21個DeFi應用程序的第三受歡迎的區(qū)塊鏈。

DeFi：加密不僅僅是支付和“托管”

憑借不斷增長的市場份額，DeFi使用戶無需中介機構和中央機構（例如服務提供商）的監(jiān)督即可在全球范圍內訪問傳統(tǒng)金融產品。

因此，DeFi是現(xiàn)實生活中的證明，即加密貨幣不僅僅只是一種數(shù)字資產，專門用于促進去中心化（P2P）付款或投機交易。

隨著DeFi的興起，區(qū)塊鏈技術和加密貨幣似乎正在努力實現(xiàn)由比特幣的創(chuàng)建者中本聰（Satoshi Nakamoto）提出的最初目標，這將促進所有人的財務包容性，自由和真正的所有權。