面對(duì)日益“千人千面”的保險(xiǎn)需求，科技能否逐漸成為顛覆傳統(tǒng)、賦能保險(xiǎn)業(yè)加速轉(zhuǎn)型的“驅(qū)動(dòng)器”？南都金融研究所已經(jīng)完成2019年《保險(xiǎn)科技金融報(bào)告》，報(bào)告調(diào)研了30家保險(xiǎn)公司，其中深度調(diào)研5家。

消費(fèi)者：近九成認(rèn)為需用AI技術(shù)改進(jìn)理賠

人工智能發(fā)展至今，數(shù)據(jù)挖掘、自然語(yǔ)言處理、計(jì)算機(jī)視覺(jué)等技術(shù)，逐漸應(yīng)用于保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)、承保、核保、核賠、客服等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。精簡(jiǎn)流程、降低逆向選擇和惡意投保等風(fēng)險(xiǎn)，使核賠理賠服務(wù)更便捷透明，避免了人為理算干預(yù)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司降本增效，為用戶帶來(lái)較好的體驗(yàn)。

AI智能保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)的成功打造，反映出人工智能技術(shù)已經(jīng)滲透到了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全流程，這是一個(gè)AI無(wú)處不在的新保險(xiǎn)時(shí)代。

人工智能在保險(xiǎn)公司應(yīng)用效果最好領(lǐng)域是哪個(gè)環(huán)節(jié)？有48.4%的消費(fèi)者認(rèn)為是產(chǎn)品設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)，25.8%的消費(fèi)者認(rèn)為是在理賠環(huán)節(jié)，還有16%的消費(fèi)者認(rèn)為是在核保環(huán)節(jié)。只有9.7%的消費(fèi)者認(rèn)為是在銷(xiāo)售環(huán)節(jié)。

保險(xiǎn)公司應(yīng)該在哪些領(lǐng)域加強(qiáng)人工智能投入和應(yīng)用？有87%的人認(rèn)為要加強(qiáng)理賠環(huán)節(jié)，另外60%的人認(rèn)為在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和核保環(huán)節(jié)加強(qiáng)。

保險(xiǎn)公司AI技術(shù)的研發(fā)和應(yīng)用能力在消費(fèi)者的認(rèn)知中，平安、眾安等公司技術(shù)應(yīng)用領(lǐng)先。也有部分消費(fèi)者認(rèn)為，保險(xiǎn)公司普遍沒(méi)有發(fā)展AI技術(shù)的實(shí)力，不看好保險(xiǎn)公司AI研發(fā)和應(yīng)用能力。

企業(yè)：科技大潮中謀求價(jià)值轉(zhuǎn)型

南都記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，我國(guó)金融業(yè)科技應(yīng)用從“跟跑”到“并跑”，再到部分領(lǐng)域“領(lǐng)跑”，通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新為金融業(yè)務(wù)開(kāi)放合作創(chuàng)造空間。金融科技的蓬勃發(fā)展，帶動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)創(chuàng)新不斷邁上新臺(tái)階。大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)的廣泛應(yīng)用，不斷豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類(lèi)特色，提升保險(xiǎn)服務(wù)的價(jià)值品質(zhì)。

南都記者在深度調(diào)研時(shí)發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)從業(yè)者面對(duì)新技術(shù)的挑戰(zhàn)，也在思考重新定位發(fā)展戰(zhàn)略，同時(shí)謀求在科技新浪潮中的價(jià)值轉(zhuǎn)型。健康險(xiǎn)成為人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的佼佼者，保險(xiǎn)科技與其更加緊密的結(jié)合起到了重要推動(dòng)作用。健康險(xiǎn)的科技應(yīng)用不斷向精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、承保、風(fēng)控與反欺詐等各個(gè)環(huán)節(jié)推進(jìn)，一方面支撐保險(xiǎn)公司加強(qiáng)自動(dòng)化核保、理賠及反欺詐識(shí)別能力，實(shí)現(xiàn)智能風(fēng)控，進(jìn)而降低運(yùn)營(yíng)成本和賠付率；另一方面通過(guò)數(shù)據(jù)分析改進(jìn)產(chǎn)品，提供健康管理服務(wù)，更好地滿足客戶需求，增強(qiáng)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，由此實(shí)現(xiàn)保費(fèi)快速增長(zhǎng)。

在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域，車(chē)險(xiǎn)的科技創(chuàng)新案例層出不窮。車(chē)險(xiǎn)公司通過(guò)引入“從人因子”來(lái)輔助原來(lái)基于“從車(chē)因子”的定價(jià)模型，更精準(zhǔn)地識(shí)別出險(xiǎn)概率，提高承保定價(jià)準(zhǔn)確度。眾安保險(xiǎn)車(chē)險(xiǎn)事業(yè)部產(chǎn)品設(shè)計(jì)總監(jiān)陸樂(lè)認(rèn)為，同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重的車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)，應(yīng)抓住萬(wàn)物互聯(lián)的5G機(jī)遇，提升差異化服務(wù)質(zhì)量。

保險(xiǎn)科技的快速發(fā)展為行業(yè)帶來(lái)了增量市場(chǎng)，也帶來(lái)了技術(shù)驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新的新模式。

不過(guò)，監(jiān)管層對(duì)于科技賦能人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)，依然覺(jué)得存在不足。目前保險(xiǎn)科技在人身險(xiǎn)應(yīng)用上的確存在短板。保險(xiǎn)科技的應(yīng)用主要集中在技術(shù)門(mén)檻和附加值較低的運(yùn)營(yíng)管理和銷(xiāo)售管理等初級(jí)環(huán)節(jié)，在產(chǎn)品研發(fā)定價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)管理等對(duì)于數(shù)據(jù)分析和應(yīng)用能力要求較高的環(huán)節(jié)則有待進(jìn)一步深化。