推動(dòng)區(qū)塊鏈等數(shù)字技術(shù)在財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的探索應(yīng)用

新京報(bào)訊 當(dāng)前財(cái)富管理行業(yè)仍然面臨著經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型攻關(guān)、金融開(kāi)放深化、科技驅(qū)動(dòng)加速等外部環(huán)境的新變化。同時(shí)還面臨存量資產(chǎn)處置，增量業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)，新增機(jī)構(gòu)定位等一系列改革轉(zhuǎn)型的新挑戰(zhàn)。如何應(yīng)對(duì)變化和挑戰(zhàn)？在今日舉行的中國(guó)財(cái)富管理50人論壇2019第七屆年會(huì)上，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李東榮給出了四點(diǎn)建議：要著力提升市場(chǎng)需求適配能力、著力提升金融風(fēng)險(xiǎn)管控能力、著力提升金融科技應(yīng)用能力、著力提升金融消費(fèi)者保護(hù)能力。

李東榮首先建議，要著力提升市場(chǎng)需求適配能力。他表示，財(cái)富管理行業(yè)一端連接著人民日益增長(zhǎng)的財(cái)富管理需求，另一端連接著實(shí)體經(jīng)濟(jì)多元化的投融資需求，具有很強(qiáng)的資金撬動(dòng)效應(yīng)和資源配置作用。隨著我國(guó)改革開(kāi)放后，國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人民收入水平的提高，投資理念的逐步形成，對(duì)財(cái)富產(chǎn)品服務(wù)的需求也在顯著增加。因此，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)應(yīng)該站在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民生活需求的高度，以需求為導(dǎo)向，以客戶為中心，把自身的發(fā)展放到經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的全局中去統(tǒng)籌考量，并發(fā)揮貼近市場(chǎng)機(jī)制靈活、專業(yè)細(xì)分程度高等優(yōu)勢(shì)，科學(xué)地、合理地把握資產(chǎn)配置和資金投向。為經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)發(fā)展提供精準(zhǔn)的金融支持。要努力做到，在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展過(guò)程中，有效地配置財(cái)富資源，在謀求財(cái)富保值增值的同時(shí)，也促進(jìn)了財(cái)富管理行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。

第二， 他建議，要著力提升金融風(fēng)險(xiǎn)管控能力。財(cái)富管理作為金融服務(wù)的重要領(lǐng)域，其發(fā)展的過(guò)程始終要貫徹風(fēng)險(xiǎn)防控的原則，因此，要注意有效地完善風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)管理、應(yīng)急處置、內(nèi)部控制等業(yè)務(wù)管理制度。做到風(fēng)險(xiǎn)管控能力與理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展相匹配。

李東榮建議，當(dāng)前，要積極地發(fā)展和應(yīng)用監(jiān)管科技，夯實(shí)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)基礎(chǔ)設(shè)施，著力提升宏觀審慎監(jiān)管和微觀行為監(jiān)管的科技應(yīng)用水平?！拔覀兿Ｍ麑?duì)財(cái)富管理產(chǎn)品的發(fā)行銷售、投資、兌付等運(yùn)作管理的各個(gè)環(huán)節(jié)，進(jìn)行全面精準(zhǔn)的動(dòng)態(tài)監(jiān)管，特別是向上能夠識(shí)別產(chǎn)品的最終投資者，向下能夠識(shí)別產(chǎn)品的底層資產(chǎn)，真正實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的穿透式監(jiān)管?！崩顤|榮說(shuō)。

三是要著力提升金融科技應(yīng)用能力。在全球現(xiàn)代科技快速發(fā)展，特別是數(shù)字技術(shù)的快速發(fā)展形勢(shì)下，應(yīng)該鼓勵(lì)各類財(cái)富管理機(jī)構(gòu)適應(yīng)數(shù)字化浪潮的到來(lái)，加快自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，積極穩(wěn)妥地推動(dòng)應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈的數(shù)字技術(shù)，在客戶營(yíng)銷、投顧、投研，估值定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品凈值化管理等關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的探索應(yīng)用，提升財(cái)富管理業(yè)務(wù)的科技含量和創(chuàng)新能力。

最后，李東榮建議，還要著力提升金融消費(fèi)者保護(hù)能力。“財(cái)富管理機(jī)構(gòu)應(yīng)該切實(shí)將金融消費(fèi)者保護(hù)融入公司治理、企業(yè)文化和經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略中去，嚴(yán)格地執(zhí)行好信息披露、產(chǎn)品登記、風(fēng)險(xiǎn)提示等方面的監(jiān)管要求和治理標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)和理財(cái)服務(wù)全流程的透明度，并且優(yōu)化理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估體系?！崩顤|榮說(shuō)，我們要努力做到，將合適的理財(cái)產(chǎn)品賣(mài)給適當(dāng)?shù)慕鹑谙M(fèi)者，同時(shí)，針對(duì)高凈值客戶、長(zhǎng)尾客戶等不同的客群，分類地開(kāi)展金融知識(shí)的普及和理財(cái)教育，引導(dǎo)其樹(shù)立收益自享，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的正確理念，打破剛性兌付不合理預(yù)期，營(yíng)造更加誠(chéng)信、健康的金融生態(tài)環(huán)境?？傊?，應(yīng)該注重通過(guò)從財(cái)富管理市場(chǎng)的供需兩側(cè)開(kāi)展工作，在完善金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)體系的同時(shí)，提高金融消費(fèi)者的自身保護(hù)能力。