日內瓦管理集團首席執(zhí)行官戴夫·埃爾薩斯（Dave Elzas）討論了區(qū)塊鏈在打擊金融犯罪方面的作用：它能否阻止另一個伯尼·麥道夫（Bernie Madoff），一個承認犯下了世界歷史上最大的龐氏騙局的人？

2009年初，伯尼·麥道夫承認了世界歷史上最大的龐氏騙局和美國歷史上最大的金融欺詐。在近30年的時間里，這位從職業(yè)罪犯轉型的金融家通過欺騙和使用欺詐性財務報告從投資者那里竊取了數十億美元。在這期間，沒有人能夠超越麥道夫，但在金融業(yè)，欺詐仍然是一個普遍的問題。

據估計，僅在英國，欺詐每年就給造成1100億英鎊的經濟損失，而全球經濟每年遭受的損失高達3.2萬億英鎊。

如果有關部門想認真解決這一問題，杜絕未來的麥道夫出現，他們需要在技術上投入大量資金，尤其是區(qū)塊鏈。

沉湎于過去

問題是，大多數負責發(fā)現和抓獲欺詐者的機構都在使用昨天的技術。

在《衛(wèi)報》2016年發(fā)表的一篇專欄文章中，前美國國會代表蘭迪?赫爾格倫指出，調查麥道夫的監(jiān)管機構使用的紙筆技術與他們上世紀30年代的前輩們使用的一樣。結果，盡管他的公司在1992年至2008年間遭到了6次投訴，但一再出現的虛假報告卻被夾在了裂縫之間。

與此同時，彭博社（Bloomberg）最近的一篇文章指出，規(guī)模達9萬億美元的全球貿易融資業(yè)務仍主要由紙張驅動，這使得它在價值鏈的每一個環(huán)節(jié)都容易被偽造。

相比之下，這些罪犯已經接受了數字技術，并利用它將他們的非法活動推向新的高度。

無論是利用最新的設計來竊取銀行客戶的信息，還是利用復雜的算法從數十億筆全球交易中獲取微不足道的利潤，如今的金融犯罪分子都精通數字技術，越來越難以被發(fā)現，而且比歷史上任何時候都有能力犯下更復雜的罪行。

指望區(qū)塊鏈

然而，這并不意味著打擊金融犯罪的斗爭會失敗。監(jiān)管機構、銀行和金融業(yè)務巨頭的業(yè)務依賴于正確的、可驗證的財務數據和責任，因此它們可以進行反擊。

這樣做意味著放棄目前的做法，到目前為止，這些做法已被證明對伯尼?馬道夫（Bernie Maddofs）的全球利益毫無益處。

相反，監(jiān)管機構和金融業(yè)參與者都應該把精力放在區(qū)塊鏈上。它的加密鏈接、不可修改的條目系統是金融領域的理想選擇。

由于記錄無法更改或刪除，隱藏非法的金融活動幾乎是不可能的。

還有其他幾個因素使區(qū)塊鏈成為打擊金融犯罪的理想選擇。這些包括：

· 該技術允許獨立的驗證依賴于第三方。

· 交易按不可變的時間順序記錄。

· 存儲在數據塊中的記錄包含在參與鏈的數百萬臺計算機中;使欺詐更加困難。

· 區(qū)塊鏈是安全透明的。

· 每個交易都可以在區(qū)塊鏈上跟蹤。

這些特性使得區(qū)塊鏈不僅僅用于跟蹤金融交易。例如，區(qū)塊鏈智能合約也可以在很大程度上消除困擾全球貿易融資的偽造行為。

接受早期采用

誠然，一些區(qū)塊鏈應用程序在初期存在一些問題，作為新技術這都是在意料之中的。但是，隨著區(qū)塊鏈的全球使用的增加，它的可訪問性和可靠性也會增加。

當然，任何影響區(qū)塊鏈應用程序的事件都不應阻止監(jiān)管機構、銀行和全球金融界的其他參與者成為這項技術的熱心早期使用者。

銀行已經以比預期快得多的速度接受了區(qū)塊鏈，一些銀行（包括瑞銀等主要銀行）正在實施區(qū)塊鏈實驗室，以探索這項技術的潛在新應用。

不僅銀行應該接受區(qū)塊鏈。監(jiān)管機構、有關部門和其他二級市場參與者也要發(fā)揮作用。土地注冊處、世界各地的公司和任何官方注冊機構都將受益于區(qū)塊鏈的成本效益、自動化和準確性。更重要的是，這些不同的參與者都需要在標準化流程和協議方面進行協作。

在一些地方，這種前瞻性的合作已經到位。日內瓦州對日內瓦金融技術協會（Geneva Fintech Association）的支持（該協會在教育和倡導區(qū)塊鏈方面發(fā)揮了關鍵作用）是全球需要的一個很好的例子。

這類舉措需要更加廣泛。是時候停止修補漏洞，開始安裝更好的管道了。

來源： 區(qū)塊鏈