盡管如今互聯(lián)網(wǎng)上普遍存在“銀行vs.區(qū)塊鏈”的刻板印象，但兩者都有足夠的增長(zhǎng)空間。例如，銀行可以繼續(xù)為最保守的人持有這些資金，而區(qū)塊鏈則可以為那些正在尋找劃算貸款的人提供更好的報(bào)價(jià)。與銀行相比，區(qū)塊鏈已經(jīng)證明了它有能力將數(shù)周的工作減少到數(shù)天，將堆積如山的文書(shū)工作減少到零。沒(méi)有必要對(duì)抗和怨恨。但還有更多的問(wèn)題需要尋找答案：

你是否考慮過(guò)銀行如何選擇合適的貸款對(duì)象？

被拒絕的人會(huì)怎么做？

那么，這個(gè)星球上被認(rèn)為不值得服務(wù)的“其他”60億名沒(méi)有銀行賬戶的人又如何呢？他們?yōu)闆](méi)有足夠好而付出了高昂的代價(jià)。

如果你是下一個(gè)呢？

急需貸款

以墨西哥為例，貸款能力與經(jīng)濟(jì)狀況改善之間存在直接關(guān)系：“當(dāng)墨西哥的銀行通過(guò)在零售商店開(kāi)設(shè)終端來(lái)擴(kuò)大接入范圍時(shí)，這些人口中心的平均收入增長(zhǎng)了7%，而就業(yè)則增長(zhǎng)了1.4%。”

有大量沒(méi)有銀行賬戶的客戶迫切需要這筆錢(qián)，卻無(wú)法從銀行獲得。當(dāng)世界上17億沒(méi)有銀行賬戶的人發(fā)現(xiàn)他們可以通過(guò)銀行以外的其他方式獲得幫助和發(fā)展時(shí)，會(huì)發(fā)生什么？

預(yù)計(jì)2019年全球匯款市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到15.4億美元。據(jù)路透社報(bào)道，這一數(shù)字將增加到58900億美元。其中大約10%到15%（交易費(fèi)用）流向了外國(guó)工人用來(lái)將錢(qián)匯到海外給家人的銀行。當(dāng)所有這些員工發(fā)現(xiàn)使用區(qū)塊鏈時(shí)，幾乎不需要支付任何費(fèi)用就可以把錢(qián)寄回家時(shí)，會(huì)發(fā)生什么呢？此外，他們將不必依賴那些利用其絕對(duì)壟斷地位來(lái)挑選貸款對(duì)象、然后收取高利率的銀行。

現(xiàn)狀

如果你沒(méi)有存款，生活會(huì)很艱難。如果你是被銀行挑選出來(lái)的，你的生活仍然很艱難：支付大筆匯款和大量?jī)冬F(xiàn)的費(fèi)用，同時(shí)要記住，中間人——可能有五六個(gè)——也會(huì)從你的錢(qián)包中拿走一些東西。Yandex貨幣公司對(duì)提取資金收取3%的費(fèi)用，在此基礎(chǔ)上再收取15盧布。

銀行會(huì)很樂(lè)意接受你的錢(qián)，這樣你就能從年利率中得到一小部分，然后他們會(huì)轉(zhuǎn)過(guò)身來(lái)，以29.9%的年利率支付。

有哪些替代方案？

BitMex 是一個(gè)加密貨幣交易平臺(tái)，擁有全球最高的 XBTUSD 市場(chǎng)，并且比任何其他交易所都擁有更多的比特幣/美元流動(dòng)性，它提供加密貨幣貸款。但是，其“比特幣杠桿高達(dá)100倍”是申請(qǐng)貸款最安全的地方嗎？

Facebook備受期待的天秤座如果能從每位用戶那里獲得1美元，就能改變世界。Facebook將針對(duì)客戶貸款的適用性制定什么樣的法規(guī)？

我需要貸款。現(xiàn)在！

FinWhaleX是一個(gè)管理智能借貸的平臺(tái)，除了其基本功能外，它還充當(dāng)交易所的PaaS，為交易所提供邊際交易。根據(jù)白皮書(shū)，F(xiàn)inWhaleX提供了一系列旨在改革全球金融業(yè)的專業(yè)工具，但它也著眼于全局。

FinWhaleX白皮書(shū)稱，“盡管數(shù)字資產(chǎn)的數(shù)量在不斷增長(zhǎng)，但傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)對(duì)它們心存疑慮。大型組織發(fā)現(xiàn)很難向現(xiàn)有流程添加新內(nèi)容，并且從根本上更改它們的開(kāi)發(fā)向量并不是一項(xiàng)簡(jiǎn)單的任務(wù)。使用過(guò)時(shí)方法評(píng)估客戶償付能力的傳統(tǒng)，加上對(duì)技術(shù)選擇的保守態(tài)度，使它們無(wú)法迅速適應(yīng)迅速變化的世界，因此無(wú)法擴(kuò)大其信貸市場(chǎng)的邊界。”

世界正在迅速吸取教訓(xùn)。在有證據(jù)表明貸款可以為企業(yè)提供可量化的增長(zhǎng)之后，各種貸款的市場(chǎng)開(kāi)始呈指數(shù)級(jí)增長(zhǎng)。據(jù)Allied Market Research估計(jì)，P2P借貸市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到260億美元，到2022年將達(dá)到4600億美元，平均每年增長(zhǎng)51.5%。此外，p2p貸款的市場(chǎng)份額預(yù)計(jì)將以高于b2b行業(yè)的速度增長(zhǎng)。

FinWhaleX競(jìng)爭(zhēng)的另一家使用區(qū)塊鏈貸款的公司是Salt。人們更喜歡年利率為5.99%的Salt，而不是年利率為29.9%的FinWhaleX貸款。出于同樣的原因，Ethlend是世界上第一個(gè)提供低至零收費(fèi)、與比特幣互操作的加密借貸市場(chǎng)，年利率為3%。

它們都是比銀行更好的選擇，但通過(guò)消滅第三方FinWhaleX可以實(shí)現(xiàn)一個(gè)看似不可能實(shí)現(xiàn)的壯舉，即向借款人提供較低的年利率，并在他們被傳統(tǒng)銀行系統(tǒng)拒絕的情況下考慮他們的可能性。那些借出資金的人（正如你所了解到的，他們的數(shù)量正在迅速增長(zhǎng)）獲得的利率比他們?cè)诮灰姿灰椎睦室摺?/p>

為什么不去接受呢？下一代公司使用人工智能來(lái)為你節(jié)省文書(shū)工作，區(qū)塊鏈來(lái)保證信任，智能技術(shù)將你的等待時(shí)間從幾周減少到幾個(gè)小時(shí)。同樣，網(wǎng)上銀行讓你更容易使用個(gè)人電腦，而不是實(shí)際走到銀行去提交支票，這些證據(jù)有力地證明，相對(duì)于銀行，新區(qū)塊鏈公司正成為一個(gè)顯而易見(jiàn)、快速的選擇。

這種雙贏的局面似乎不可能發(fā)生，或者一開(kāi)始看起來(lái)不太可能發(fā)生，但如果你考慮一個(gè)涉及匯豐銀行（HSBC）、荷蘭國(guó)際集團(tuán)（ING）、R3的Corda區(qū)塊鏈的例子，或許你可以考慮如何使用非常聰明的技術(shù)，引入一個(gè)所有情況都是雙贏的世界。不過(guò)，就目前而言，你不必與銀行分道揚(yáng)鑣。事實(shí)上，加密貨幣與銀行之間的戰(zhàn)爭(zhēng)并不像人們享受汽車與馬之間的戰(zhàn)爭(zhēng)一樣——可以享受兩者，并將它們用于不同的用途。