高性能的區(qū)塊鏈系統(tǒng)消除或減少了傳統(tǒng)信用評分系統(tǒng)的問題，為消費信貸打開了新的大門。

信用局儲存了大量關于消費者的信息。這些信息是有價值的。這就是為什么這些局與金融機構(gòu)共享個人信用信息。大多數(shù)情況下，這些交易都是在未經(jīng)消費者同意的情況下進行的。

利用區(qū)塊鏈進行個人信用評估，為消費者提供重新獲得個人財務數(shù)據(jù)所有權(quán)的機會。消費者可以公開查看和選擇存儲在區(qū)塊鏈上的潛在債權(quán)人的具體信用記錄。

起源于區(qū)塊鏈的事務很容易在無權(quán)限設置中驗證。

建立在區(qū)塊鏈技術上的信用評分系統(tǒng)，使未開戶和未充分開戶的人更容易在當?shù)厣鐓^(qū)的商業(yè)生活中發(fā)揮更積極的作用。

沒有支票和儲蓄賬戶的消費者存在于金融主流之外。還有一些人利用銀行，但通常會從其他渠道獲取金融產(chǎn)品和服務。未開設銀行和未開設銀行代表著一個尚未開發(fā)的市場。

他們無法獲得傳統(tǒng)的貸款來創(chuàng)業(yè)或支付教育費用。它們對標準的金融服務提供商來說是不可見的。

一個分散式的信貸系統(tǒng)允許這些以前在場外的人參與進來。債權(quán)人可以很容易地驗證記錄在區(qū)塊鏈上的交易歷史，以確定借款人的資格。在一個分散式的系統(tǒng)中，替代貸款機構(gòu)會考慮大貸款機構(gòu)往往忽略的小問題，因為缺乏信任的環(huán)境提供了強有力的驗證。

諸如Experian、TransUnion和Equifax等傳統(tǒng)信用機構(gòu)只披露信用評分方法的框架。這些集中的機構(gòu)不太可能公布他們的專有算法，該算法創(chuàng)建的信用評分模型可能會讓你獲得或阻止你購買夢想中的房子的融資。

因此，消費者很難提高自己的信用評分。畢竟，如果不知道信用機構(gòu)如何評估消費者的金融活動，要提高信用評分是極其困難的。

在區(qū)塊鏈上啟用信用評分流程允許消費者實時查看其信用狀態(tài)。他們會立即知道他們最近的金融活動是否以及如何影響他們的信用狀況。

數(shù)據(jù)完整性是傳統(tǒng)信用評分過程中的一個關鍵因素。從數(shù)據(jù)的產(chǎn)生到標準化和存儲，事務數(shù)據(jù)都很容易受到污染和操縱。因此，高度分散式的區(qū)塊鏈中的無信任設置是保證數(shù)據(jù)真實性和一致性的理想解決方案。

信用評分的未來

傳統(tǒng)的信貸局將繼續(xù)在消費金融領域發(fā)揮重要作用，同時區(qū)塊鏈上的應用程序?qū)⒗^續(xù)出現(xiàn)，從而能夠建立一個多樣化的交易數(shù)據(jù)庫，從而有助于建立一個分散式的信貸系統(tǒng)。

我們還可以合理地期待利用集中和分散式數(shù)據(jù)的優(yōu)點創(chuàng)建混合系統(tǒng)。

NUTS

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