金融行業(yè)一直被視為是區(qū)塊鏈技術(shù)的最佳落地應(yīng)用領(lǐng)域。而銀行對(duì)區(qū)塊鏈的關(guān)注和探索也由來(lái)已久，關(guān)于區(qū)塊鏈等新技術(shù)的應(yīng)用情況已成為各銀行中報(bào)里的“標(biāo)配”，應(yīng)用場(chǎng)景涵蓋跨境貿(mào)易、溯源、供應(yīng)鏈金融等領(lǐng)域。

總體來(lái)看，上半年國(guó)有大行更關(guān)注區(qū)塊鏈技術(shù)在民生領(lǐng)域的應(yīng)用落地，股份制銀行則在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域做了諸多嘗試。

中國(guó)(上海)自貿(mào)區(qū)研究院、浦東改革與發(fā)展研究院、金融研究室主任劉斌對(duì)記者表示，“區(qū)塊鏈技術(shù)可以幫助銀行緩解信息不對(duì)稱和信任不對(duì)稱的問(wèn)題，解決銀行業(yè)務(wù)痛點(diǎn)。有助于銀行內(nèi)部體系的改造，優(yōu)化其管理體系及業(yè)務(wù)流程。此外，還可以在防范金融風(fēng)險(xiǎn)與創(chuàng)新之間實(shí)現(xiàn)比較好的平衡?！?

國(guó)有大行更關(guān)注民生領(lǐng)域

總體來(lái)看，今年上半年，多家國(guó)有大行就區(qū)塊鏈技術(shù)積極開展實(shí)踐，并在民生領(lǐng)域等多個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景落地。

工商銀行在半年報(bào)中披露，利用區(qū)塊鏈技術(shù)打造“工銀慈善鏈”，為全國(guó)近200家慈善機(jī)構(gòu)提供服務(wù)。此外，自主研發(fā)“征拆遷資金管理區(qū)塊鏈平臺(tái)”，有效解決征拆遷工作復(fù)雜度高、資金利用率低、資金流向監(jiān)管難等問(wèn)題。

在推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)智慧化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，工商銀行也應(yīng)用了區(qū)塊鏈技術(shù)。半年報(bào)中提到，積極運(yùn)用5G、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)，賦能網(wǎng)點(diǎn)智慧化轉(zhuǎn)型。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年6月末，全行智能化網(wǎng)點(diǎn)15688個(gè)，智能設(shè)備79763臺(tái)，智能服務(wù)覆蓋個(gè)人和對(duì)公292項(xiàng)業(yè)務(wù)。

香港國(guó)際新經(jīng)濟(jì)研究院數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究中心主任、博士鄭磊對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“工商銀行已有較為成熟的區(qū)塊鏈商業(yè)銀行應(yīng)用，這些領(lǐng)域大多涉及多個(gè)交易參與者，通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)可以大幅提高其自動(dòng)化水平和處理效率?！?

郵儲(chǔ)銀行在半年報(bào)中披露，在跨境金融方面，將不斷優(yōu)化系統(tǒng)功能，完善企業(yè)網(wǎng)銀外匯結(jié)算功能，試點(diǎn)加入國(guó)家外匯管理局跨境金融區(qū)塊鏈平臺(tái)，提升服務(wù)跨境貿(mào)易便利化的能力;在信息科技方面，將全力推進(jìn)“郵儲(chǔ)大腦”建設(shè)，搭建區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)，統(tǒng)一底層技術(shù)架構(gòu)，提升上線效率，支持應(yīng)用場(chǎng)景拓展和跨鏈對(duì)接，實(shí)現(xiàn)U鏈福費(fèi)廷業(yè)務(wù)系統(tǒng)的鏈上數(shù)據(jù)遷移和區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)托管。數(shù)據(jù)顯示，今年1月份郵儲(chǔ)銀行完成業(yè)內(nèi)首筆跨鏈福費(fèi)廷交易，截至報(bào)告期末，U鏈福費(fèi)廷業(yè)務(wù)系統(tǒng)已接入10余家業(yè)內(nèi)合作伙伴，交易規(guī)模超250億元。

農(nóng)業(yè)銀行表示，基于區(qū)塊鏈技術(shù)優(yōu)化養(yǎng)老金業(yè)務(wù)流程，縮短業(yè)務(wù)處理時(shí)長(zhǎng)。推進(jìn)區(qū)塊鏈BaaS(Blockchain as a Service)平臺(tái)建設(shè)，制定區(qū)塊鏈BaaS平臺(tái)建設(shè)規(guī)劃，為各類區(qū)塊鏈應(yīng)用系統(tǒng)提供統(tǒng)一的基礎(chǔ)能力支撐。

火幣中國(guó)CEO兼火幣研究院院長(zhǎng)袁煜明對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“從已經(jīng)披露的信息來(lái)看，上半年國(guó)有大行更關(guān)注民生領(lǐng)域，比如慈善資金、征拆遷安置資金、養(yǎng)老金及社保，可通過(guò)區(qū)塊鏈去中介、不可篡改的特性優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和提高資金流向透明度，解決過(guò)去銀行對(duì)于這些專項(xiàng)資金管理存在的工作流程復(fù)雜和資金流向監(jiān)管難等問(wèn)題，提高資金的利用率。這也從側(cè)面反映出，目前銀行機(jī)構(gòu)在區(qū)塊鏈技術(shù)領(lǐng)域的應(yīng)用越發(fā)成熟。”

此外，建設(shè)銀行、中國(guó)銀行及交通銀行在半年報(bào)中對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)領(lǐng)域的實(shí)踐應(yīng)用著墨較少。其中，中國(guó)銀行披露稱，將持續(xù)開展新技術(shù)研究，積極推動(dòng)5G、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、虛擬現(xiàn)實(shí)等新技術(shù)的應(yīng)用場(chǎng)景實(shí)踐。

劉斌認(rèn)為，“目前各個(gè)銀行都在探索區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，半年報(bào)中未披露不意味著沒有推進(jìn)應(yīng)用落地，從目前的情況看，全球范圍內(nèi)區(qū)塊鏈的探索應(yīng)用項(xiàng)目接近一半都在金融領(lǐng)域，其中銀行是重點(diǎn)參與方?！?

股份行在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域多有探索

上半年，股份制銀行就區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的應(yīng)用做出了諸多嘗試。

鄭磊認(rèn)為：“新一代信息技術(shù)的應(yīng)用和數(shù)字化業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型在不同銀行間的進(jìn)展不同，建設(shè)銀行、工行、中行等國(guó)有大型銀行，以及以招行為代表的一些股份制商業(yè)銀行，在這方面的應(yīng)用走在行業(yè)前列。”

袁煜明坦言，“區(qū)塊鏈有利于拓展銀行在資產(chǎn)端的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，進(jìn)一步增加自己的業(yè)務(wù)空間，通過(guò)資產(chǎn)上鏈實(shí)時(shí)共享數(shù)據(jù)，提高底層資產(chǎn)的透明度，使得銀行在向中小企業(yè)提供金融服務(wù)的過(guò)程中能夠直接掌控底層資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，有效評(píng)估資產(chǎn)質(zhì)量?！?

據(jù)招商銀行披露，上半年完善并發(fā)展開放許可鏈、區(qū)塊鏈即服務(wù)(BaaS)平臺(tái)，已在供應(yīng)鏈金融、商戶資金清分等場(chǎng)景開展區(qū)塊鏈與業(yè)務(wù)融合應(yīng)用的持續(xù)探索。并持續(xù)探索區(qū)塊鏈在金融業(yè)務(wù)、政務(wù)服務(wù)和民生等領(lǐng)域的應(yīng)用。設(shè)立新一代數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，加快鯤鵬計(jì)算聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室和分布式數(shù)據(jù)庫(kù)聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室相關(guān)研究成果的落地。

浙商銀行在半年報(bào)中披露，其信貸承諾服務(wù)手續(xù)費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)同比增長(zhǎng)，主要是區(qū)塊鏈應(yīng)收款保兌業(yè)務(wù)以及保函業(yè)務(wù)增長(zhǎng)所致。應(yīng)收款鏈平臺(tái)方面，依托區(qū)塊鏈等最新金融科技，創(chuàng)新開發(fā)企銀業(yè)務(wù)合作平臺(tái)。

劉斌表示，“銀行機(jī)構(gòu)對(duì)區(qū)塊鏈的投入還會(huì)持續(xù)。一方面，未來(lái)銀行要在數(shù)字金融、數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代發(fā)揮作用，就必須加快對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的探索和投入。另一方面，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的不斷發(fā)展應(yīng)用，區(qū)塊鏈只有與上述眾多技術(shù)融合應(yīng)用才能發(fā)揮作用，這也需要銀行加快探索區(qū)塊鏈技術(shù)?！?

光大銀行在半年報(bào)中表示，報(bào)告期內(nèi)，落地區(qū)塊鏈重要?jiǎng)?chuàng)新項(xiàng)目，光信通產(chǎn)品基于區(qū)塊鏈平臺(tái)，主要是響應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化需求，針對(duì)小微企業(yè)融資難提出了高效的數(shù)字化解決方案。