銀行對(duì)中小企業(yè)融資利率已上浮三至七成 民間借貸月息飆至7～9分
與往年相比，今年中小企業(yè)面臨歷史未有的多重壓力。這其中最令人難過和揪心的，還是“缺錢”。珠三角一些企業(yè)負(fù)責(zé)人對(duì)本報(bào)記者表示，銀行對(duì)中小企業(yè)融資利率已上浮三至七成，但仍然是杯水車薪四處碰壁，民間借貸成本更是飆升到月息7～9分左右，部分年化貸款利率高達(dá)100%，資金鏈斷裂正成為壓倒中小企業(yè)的最后一根稻草。
珠三角
中小企業(yè)生存狀況調(diào)查之三
文/記者薛松、王亮、段郴群
企業(yè)
困境：有錢去炒樓 沒錢擴(kuò)生產(chǎn)
雖然國(guó)家已經(jīng)明確銀行要扶持中小企業(yè)，但在實(shí)際的操作過程中，中小企業(yè)能得到銀行貸款的還是少數(shù)幸運(yùn)兒。
東莞嘉虹玩具公司總經(jīng)理鐘建榮昨日對(duì)記者表示，中小企業(yè)要想從銀行貸款，必須有廠房之類的資產(chǎn)作為抵押，一些租廠房進(jìn)行生產(chǎn)的企業(yè)，基本貸不到款。
東莞鴻鈞紡織企業(yè)負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)?shù)匦∑髽I(yè)貸款大部分來源于小額貸款公司或者民間高利貸。
北京大學(xué)國(guó)家發(fā)展研究院與阿里巴巴的一份調(diào)研報(bào)告指出，融資需求中，50%小企業(yè)通過親友借款和民間借貸融資，通過銀行融資的僅占15%，22%的小企業(yè)從未獲得過貸款。
北京大學(xué)國(guó)家發(fā)展研究院研究員、經(jīng)濟(jì)學(xué)者薛兆豐認(rèn)為，目前國(guó)家的金融政策對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)形成兩方面的夾擊：一是推動(dòng)了引入型的通貨膨脹，致使中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本不斷飆升；二是銀行融資政策僵化，致使中小民營(yíng)企業(yè)融資相當(dāng)困難。
廣州市毅峰汽配制造有限公司總經(jīng)理陳明國(guó)說，一方面手頭有錢的企業(yè)不去生產(chǎn)，因?yàn)樽鰧?shí)業(yè)來錢慢，賺錢不易，一些有錢的中小企業(yè)主賺到錢后，并不把錢再投入到實(shí)業(yè)中，而是去炒樓炒期貨。另一方面，一些無(wú)法融到資的中小企業(yè)則去民間借款，但利息甚至高到把利潤(rùn)都“吃掉”了，企業(yè)經(jīng)營(yíng)更加困難甚至倒閉。
金融機(jī)構(gòu)
銀行：利率上浮30%~70%
銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款利率已從去年的基準(zhǔn)利率上浮10%~30%，最多提高至基準(zhǔn)利率上浮70%左右。以一年期貸款利率6.56%計(jì)算(若上浮30%~70%)，則目前中小企業(yè)貸款利率已到8.53%~11.15%。
廣東一家大型國(guó)有銀行客戶經(jīng)理對(duì)記者表示， 銀行信貸資金緊張，一般都在基準(zhǔn)利率上浮40%以上。記者采訪廣州蘿崗一家企業(yè)了解到，該公司在一股份制銀行貸了1000萬(wàn)元，今年需執(zhí)行很多附加條件，比如貸款利率在基準(zhǔn)上上浮30%，必須購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品等。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)管理中心主任郭田勇對(duì)記者表示，雖然銀監(jiān)會(huì)下調(diào)了對(duì)中小企業(yè)貸款資本金風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)重，但銀行仍對(duì)相當(dāng)中小企業(yè)貸款有所保留。在企業(yè)信用評(píng)級(jí)、抵押物等各種條件限制且銀行今年信貸規(guī)模緊縮的條件下，目前銀行對(duì)中小企業(yè)貸款額度增加也只是杯水車薪。
阿里巴巴集團(tuán)副總裁胡曉明認(rèn)為，傳統(tǒng)銀行對(duì)小企業(yè)定義不一致，導(dǎo)致其融資門檻較高，貸款需求在100萬(wàn)元以下的小企業(yè)成銀行貸款盲區(qū)。
小貸公司：
借貸月息高達(dá)7~9分
今年以來，民間借貸利率水平飆升，6分、8分的月利率也不鮮見。按國(guó)家規(guī)定，小額信貸的最高利率應(yīng)在銀行貸款利率的4倍以內(nèi)，不過對(duì)于越來越火的民間借貸根本難成約束。
正規(guī)公司的無(wú)抵押貸款的月利息為1.3%，但一般需加上1%的風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)和1%的服務(wù)費(fèi)，相當(dāng)于月利息為3.3%。如果借款20萬(wàn)元，每個(gè)月利息6600元，按照大部分小額貸款公司普遍采取的“本金加利息”的定額還款方式，算起來每月還款近4萬(wàn)元。
但是，全國(guó)范圍有正規(guī)牌照的小額貸款公司僅有約1500家，更多的“民間借貸公司”仍徘徊在灰色地帶。目前，在珠三角地區(qū)，民間借貸月息在7~9分左右，部分年化貸款利率高達(dá)100%，這種高息民間借貸基本是在熟識(shí)的朋友和親戚之間進(jìn)行。
專家觀點(diǎn)
引導(dǎo)民間資本
流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)
經(jīng)濟(jì)學(xué)者薛兆豐認(rèn)為，解決之道也應(yīng)雙管齊下：一是改善人民幣匯率形成機(jī)制，由市場(chǎng)而非政策來決定人民幣匯率的浮動(dòng)，從而使引入型通貨膨脹得到有效的治理；二是放寬銀行融資政策，改善對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)的融資服務(wù)。與此同時(shí)，一如既往地，還應(yīng)該減免中小民營(yíng)企業(yè)的稅負(fù)，從而增強(qiáng)它們的經(jīng)營(yíng)活力。
廣東省中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì)秘書長(zhǎng)謝泓認(rèn)為，廣東省很多擔(dān)保公司的額度都已用完。下一步需要看金融機(jī)構(gòu)與國(guó)家的政策因素，包括對(duì)部分中小企業(yè)進(jìn)行聯(lián)保，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)再擔(dān)保等。
胡曉明認(rèn)為，應(yīng)適當(dāng)對(duì)銀行放寬信貸規(guī)模控制及對(duì)不良率的容忍率。還應(yīng)加大對(duì)小企業(yè)融資的資金監(jiān)管力度，進(jìn)一步引導(dǎo)民間借貸陽(yáng)光化，以減少高利貸現(xiàn)象及其引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的可能，引導(dǎo)民間資本流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。
阿里巴巴報(bào)告認(rèn)為，政府可考慮成立專為小企業(yè)服務(wù)的銀行，出臺(tái)小企業(yè)信貸扶持政策。